Банк России просит усилить контроль за наличными граждан

Соответствующие рекомендации банкам появились на сайте Банка России. ЦБ предлагает каждый день анализировать операции клиентов, обращая особое внимание на характерные признаки. Если банк усмотрит в операции «подозрительный признак», клиенту придется доказать происхождение денег.

Под контроль подпадают операции всех клиентов банка: физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Какие операции с деньгами частных клиентов могут попасть под подозрение

Крупная сумма наличных, внесенная на счет. В документах ЦБ речь идет о 5 млн рублей (не менее) в течение 30 дней. Доля таких операций должна быть не менее 70% от оборота клиента без учета переводов собственных денежных средств. Значительную часть этих денег (не менее 70%) клиент переводит за рубеж.
Много операций по внесению наличных «в значительных объемах». Например, не менее 10 операций на сумму не менее 100 тыс. рублей в течение 30 дней. При этом деньги быстро (например, в течение 10 дней) переводятся за рубеж.
Значительный объем операций, если не открыт банковский счет для зачисления в адрес юрлица (например, 5 млн рублей в течение 30 дней). В этом случае у банка могут появиться основания полагать, что реальная цель клиента — это оплата по договору за третье юрлицо (например, оплата за нерезидента в пользу российского юрлица). Суммы и доли указанных операций банки могут пересматривать не реже одного раза в три месяца.

Что будут делать банки

Если банк обнаружил операцию, которая соответствует хотя бы одному указанному признаку, он вправе:

квалифицировать операцию и действия клиента как подозрительные;
запросить источники происхождения денег;
отклонить операцию.

Предполагается, что проверки не коснутся граждан, в отношении которых у банка есть документально подтвержденная информация о финансовом положении и источниках происхождения денег.

Россияне переходят на наличные

Регулятор дает рекомендации на фоне роста объема наличных денег в обращении: граждане и бизнес выводят деньги из банковской системы. Тренд начал формироваться в 2025 году, после принятия 115-ФЗ, после которого банки усилили антифрод-контроль. В результате увеличилось число операций, которые банки посчитал подозрительными, и начались массовые блокировки счетов. В этом году тренд продолжился на фоне отключений интернета и разговоров о заморозке крупных вкладов.

По данным Банка России, у россиян на руках рекордных объем наличных: на начало года сограждане хранили на вкладах и наличными более 100 трлн рублей.