Какой будет ипотека с господдержкой в 2024 году

Льготная ипотека – что изменится

Больше всего изменений произошло в классической программе с госучастием – льготной ипотеке со ставкой 8% годовых. Эта программа будет действовать в России до 1 июля 2024 года. Новые условия по ней опубликованы в Постановлении правительства, которое вступило в силу с 23 декабря 2023 года по истечении 7 дня с даты опубликования. 

Лимит снижен

Документ уравнял предельный денежный лимит по этому виду ипотеки. Теперь он един для всех регионов и составляет 6 млн рублей. Ранее жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области могли взять в кредит по этой программе 12 млн рублей. 

Пример

Два москвича Григорий и Константин решили взять в ипотеку квартиры, чтобы жить по соседству. Цена – 15 млн рублей.

Григорий успел собрать документы и заключить договор с банком до 23 декабря. 3 млн рублей (20%) он внес в качестве первоначального взноса и 12 млн рублей взял в кредит.

Константин не успел до 23 декабря и теперь сможет оформить льготную ипотеку только на 6 млн рублей, т.е. 9 млн рублей ему нужно внести самостоятельно. У Константина нет таких денег, и он не сможет купить квартиру рядом с другом.

Первоначальный взнос вырос

На льготную ипотеку теперь придется копить дольше. Размер первоначального взноса по программе увеличен с 20% до 30%. Это значит, что теперь для покупки квартиры нужно иметь на руках бОльшую сумму. Это нововведение касается жителей всех регионов России.

Пример

Жительница Самары Ольга К. решила обзавестись собственным жильем. Девушка присмотрела квартиру за 7 млн рублей и начала копить деньги на первоначальный взнос. Ей удалось скопить 1,4 млн рублей, что составляет 20% от суммы. Однако 23 декабря лимит повысили до 30%. То есть для оформления ипотеки Ольге К. необходимо иметь на руках уже 2,1 млн рублей. У нее есть два выхода – либо купить квартиру подешевле (за 4,7 млн рублей), либо накопить бОльшую сумму.

Важно!

Дальневосточная и Арктическая ипотеки

В регионах Дальнего Востока и Арктики предельный размер льготного кредита, наоборот, вырос. До 23 декабря 2023 года у банка можно было одолжить на покупку жилья 6 млн рублей, а после этой даты – уже 9 млн рублей. Льготные условия действуют для квартир площадью свыше 60 кв. м.

При этом другие условия сохранили: ставка кредитования по-прежнему составляет 2% годовых, а первоначальный взнос – 20%.

Постановлением правительства был также расширен список лиц, которые могут воспользоваться льготным ипотечным кредитом. Теперь на него могут рассчитывать:

• работники предприятий оборонно-промышленного комплекса (ОПК)
• молодые семьи, где оба супруга – граждане России и не старше 35 лет
• одинокие родители не старше 35 лет
• участники программы «Дальневосточный гектар»
• участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов (переехали по работе в регионы Дальнего Востока или Арктики с сентября 2020 года)
• врачи и учителя, которые проработали в регионах Дальнего Востока и Арктики не менее пяти лет
• вынужденные переселенцы с Украины, из ЛНР, ДНР, которые имеют российское гражданство и теперь проживают в регионах Дальнего Востока или Арктики

Пример

Молодая семья Ивановых (родителям по 30 лет, ребенку – 3 года) проживает в Камчатском крае и хочет улучшить свои жилищные условия. Ивановы присмотрели квартиру площадью 80 кв. м., ее цена – 12 млн рублей. До 23 декабря они могли взять в ипотеку только 6 млн рублей, еще 6 нужно было доплатить. С 23 декабря 2023 года семья сможет оформить в ипотеку 9 млн рублей, т.е. доплатить придется вдвое меньше – 3 млн рублей, что составляет 25% от цены жилья и соответствует условиям программы.

Одна ипотека в одни руки

Новые правила ипотечных программ с господдержкой содержат принцип однократности – одна льготная ипотека в одни руки. Таким образом,  если раньше можно было взять сколько угодно льготных жилищных кредитов, то теперь  государственную ипотеку можно будет оформить  только один раз. Это правило касается всех программ, действует для случаев, когда человек выступает в качестве заемщика или созаемщика.

Пример

25 декабря 2023 года семья Сидоровых из Тюмени взяла ипотеку с господдержкой по ставке 8% годовых. Сидоровы не планируют выплачивать жилищный кредит 30 лет, а хотят расплатиться за 2 года. Однако через 2 года они уже не смогут оформить льготную ипотеку с господдержкой при условии ее продления.  

Исключение – семейная ипотека (до 6%), которую можно взять повторно при соблюдении трех условий: родился еще один ребенок, приобретение нового жилья улучшает жилищные условия семьи, предыдущая ипотека полностью погашена.  

Резюме

С 23 декабря 2023 года изменились следующие условия по льготной ипотеке:

• Можно взять только одну льготную ипотеку в жизни, исключение – семейная ипотека.
• Первоначальный взнос для ипотеки с господдержкой вырос с 20% до 30%.
• Максимальный размер ипотеки с господдержкой сократился с 12 млн рублей до 6 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
• Максимальный размер Дальневосточной и Арктической вырос с 6 млн рублей до 9 млн рублей для жилья от 60 кв. м.
• Если уже есть несколько кредитов по льготным ипотечным программам, то в 2024 году в них ничего не изменится – все условия остаются прежними.