Лишь пятая часть российских семей ведет бюджет

Учет доходов и расходов ведут чуть больше 20% российских семей. Но при этом в большинстве семей (74%) решения о трате денег принимаются совместно. Исключения составляют инвестиции – совместные решения о них принимают 50% семей.

Таковы данные обновленного Индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР) – совместного исследования, проведенного Промсвязьбанком, НИФИ Минфина России и Аналитическим центром НАФИ. Индекс ИСИАР показывает изменения в финансовом поведении и установках россиян. Результаты исследования были представлены на Московском финансовом форуме.

Значение ИСИАР не претерпело существенных изменений за год и на сентябрь 2024 г. составляет 54 пункта из 100 возможных. Результаты демонстрируют устойчивость финансовых привычек россиян – люди продолжают использовать знакомые и проверенные финансовые инструменты, что отражается в общей стабильности индекса.

Несмотря на то, что пока далеко не все российские семьи ведут учет своих доходов и расходов, покупки большинство семей все же планируют и обсуждают эти планы совместно. При этом почти половина семей (48%) привлекают к обсуждениям личных финансов детей. Причем женщины делают это гораздо чаще, чем мужчины. Они общаются с детьми на темы финансовой грамотности, отвечают на их вопросы, дают советы по обращению с деньгами или вовлекают в процесс покупок. В 78% семей принято выделять детям деньги на карманные расходы.

Также исследование показало, что россияне хотят увеличивать свои доходы за счет инвестиций. Так, 20% сограждан хотели бы инвестировать в российский фондовый рынок уже в текущем году. 88% россиян знают хотя бы один способ инвестирования, но лишь 15% имеют опыт инвестирования за последний год.

Осведомленность об инвестиционных инструментах неоднородна. Самые популярные способы инвестирования – это покупка акций и покупка недвижимости с целью дальнейшей выгодной перепродажи или сдачи в аренду. Хуже всего сограждане осведомлены о взносах в НПФ и вложениях в ПИФы и биржевые фонды.

Что касается сбережений, то они, согласно исследованию, есть у 46% россиян. За последний год этот показатель вырос на 5 п.п. Отметим, что больше половины тех людей, кто уже создал свои накопления (28%), хранят их в «бездоходных» инструментах – наличными или на банковском счете.

Какие еще позитивные изменения в финансовом поведении россиян показал Индекс ИСИАР:

82% стараются вовремя оплачивать свои счета (+4% по сравнению с 2022 г.).
81% рационально подходит к покупкам (+2% к 2022 г).
48% стараются строить финансовые планы (+3% к 2022 г).
33% имеют сберегательную установку (+4% по сравнению с 2022 г).

В опросе приняли участие 1600 жителей всех федеральных округов страны. Индекс ИСИАР определяет уровень вовлеченности населения в сферу сбережений и инвестиций, а также готовность делать их в будущем. Цель исследования – понять инвестиционную и сберегательную грамотность сограждан, уровень их готовности к этой модели финансового поведения. Мониторинг сберегательно-инвестиционной активности россиян проводится ежеквартально с сентября 2023 года.