Перевел мошенникам деньги: как действовать в такой ситуации?

Распространенные схемы мошенничества 

Каждый день злоумышленники придумывают новые схемы обмана. Вот 10 самых распространенных:

Фейковые онлайн-магазины. Злоумышленники создают сайты-клоны известных торговых площадок, заманивая покупателей низкими ценами. После оплаты товар не доставляется, а с продавцом связаться невозможно. 

Манипуляции под видом госструктур. Представившись сотрудниками полиции или ФСБ, аферисты убеждают перевести деньги на «безопасный счет», ссылаясь на мифические угрозы, которые могут выглядеть, как реальные. 

Фиктивные письма от ЦБ . Мошенники от лица Банка России рассылают гражданам письма с предложениями отменить комиссии или «спасти» средства. Подобные сообщения – попытка обмана. 

Ошибочные переводы с просьбой вернуть деньги. Сначала на ваш счет поступают деньги, а затем звонят незнакомые люди с просьбой о возврате. В таком случае не следует переводить деньги самостоятельно, лучше обратиться в банк – он проведет проверку и вернет средства без вашего участия. 

Кража данных через фишинг. Злоумышленники создают сообщения с фальшивыми ссылками, имитирующими банковские сайты. Переход по ссылкам приводит к похищению ваших логинов, паролей и данных карт. 

Дипфейк-технологии. Используя нейросети, преступники создают поддельные аудио- и видеозаписи, имитирующие голоса близких, чтобы выманить деньги под предлогом «чрезвычайной ситуации». 

Мнимые ЧП с родственниками. Мошенники, выдавая себя за медиков или полицейских, сообщают о ДТП или аресте родного человека, требуя срочный перевод для «урегулирования». Давление и угрозы – их главное оружие. 

Взлом аккаунтов в мессенджерах. Получив доступ к профилям в соцсетях, аферисты рассылают сообщения от имени друзей с просьбами помочь деньгами из-за «проблем». 

Фальшивые инвестиции. Предложения вложить средства в «супердоходные» проекты без рисков – классическая схема присвоения денег через фиктивные платформы. 

Опасные QR-коды. Сканирование поддельных кодов перенаправляет на сайты для кражи данных или автоматического списания средств. 

Стоит насторожиться каждый раз, когда вам предлагают перевести деньги, будь то «безопасный счет» или помощь другу в сложной ситуации.

Имейте в виду: часто злоумышленники используют актуальную информационную повестку, они представляются теми, кому мы склонны доверять. 

 Срочные действия при переводе средств мошенникам

В случае мошенничества необходимо немедленно обратиться в банк или платежный сервис. Чем быстрее вы это сделаете, тем выше шанс остановить транзакцию до списания денег. Связаться с банком можно разными способами:

1. по телефону горячей линии,
2. в чате банковского приложения,
3. при личном посещении офиса.

При обращении в банк заблокируйте свою карту – ее данные могли попасть к мошенникам. Затем необходимо собрать информацию: 

• дата, время и сумма перевода, 
• реквизиты получателя, 
• обстоятельства сомнительной операции (как произошел контакт с мошенником). 

Эту информацию используйте для подачи заявления на блокировку платежа и признание его мошенническим. В большинстве случаев для этого потребуется посетить офис банка. Финансовые учреждения обязаны реагировать на такие обращения: вносить данные о получателе во внутренние блокировки и передавать их в Банк России.

Центробанк формирует общероссийскую базу данных по операциям, которые совершаются под давлением злоумышленников или с использованием украденной информации. Если будет новый перевод этому же получателю, банк или платежная система откажутся его исполнять. Если транзакция все же прошла, финансовая организация обязана вернуть деньги. Такие поправки к Закону о национальной платежной системе вступили в силу с 2024 года.

 Финансовая организация обязана вернуть деньги, если:  

1. Платеж проведен, несмотря на наличие получателя в стоп-листе ЦБ. 
2. Операция выполнена после официального уведомления владельца счета о краже данных карты или мошенничестве. 
3. Банк не предупредил своего клиента о подозрительном переводе. 
4. Клиент оперативно сообщил о сомнительной операции сразу после получения уведомления. 

Для минимизации рисков можно оформить страховку от мошеннических рисков. Услугу предоставляют крупные финансовые организации (Сбербанк, ВТБ, Т-Банк и другие), а также страховые компании.

Обновите пароли и настройки 

Злоумышленники могут использовать утечку данных для доступа к вашим учетным записям: онлайн-банкингу, порталу «Госуслуги», почте и другим сервисам. Например, взломав email, они смогут авторизоваться на платформах с привязанными картами, чтобы совершать покупки или выводить средства. 

Проверьте настройки безопасности в ключевых сервисах («Госуслуги», банковские приложения, почта): 

1. Анализ активности. Изучите историю входов в аккаунты – обратите внимание на подозрительные действия. Большинство сервисов фиксирует авторизацию с новых устройств или необычных локаций, отправляя уведомления. 
2. Обновление паролей. Создавайте сложные комбинации символов (цифры, буквы разного регистра, спецзнаки) и не повторяйте их на разных сайтах. Используйте менеджеры паролей для безопасного хранения. 
3. Двухэтапная верификация. Подключите дополнительный уровень защиты: кроме пароля, система будет запрашивать код из смс, приложения (Google Authenticator) или биометрические данные. Это затруднит доступ к аккаунту, даже если злоумышленник узнает пароль. 
4. Проверка устройств. Убедитесь, что на смартфоне и ПК установлены обновленные антивирусы. Удалите незнакомые или ненадежные приложения. Регулярно запускайте сканирование системы на наличие вирусов и шпионского ПО. 

Эти меры помогут минимизировать риски и защитить ваши данные от несанкционированного доступа.

Напишите заявление в полицию

Обращение в правоохранительные органы повышает вероятность возврата средств и задержания злоумышленников. Если перевод был совершен по реквизитам, указанным в электронном письме, полиция сможет использовать эти данные для поиска преступников, мониторинга их активности и блокировки мошеннических платформ. 

Подать заявление в полицию можно по телефону горячей линии 112. Возможна электронная подача заявления на сайте МВД (раздел «МВД РФ»). Однако личный визит ускорит начало проверки. В заявлении подробно опишите обстоятельства инцидента, укажите известные данные подозреваемых – номера телефонов, email, аккаунты в соцсетях.

К заявлению необходимо приложить копии банковских выписок, скриншоты переписки (если есть), а также реквизиты счета получателя. Чем больше информации вы предоставляете, тем выше шансы на возврат средств. Важно сохранить копию заявления и запросить талон-уведомление с регистрационным номером. Это позволит отслеживать статус расследования. 

Поставьте в известность Роскомнадзор

Роскомнадзор уполномочен ограничивать доступ к противоправным онлайн-ресурсам. Если вы стали жертвой обмана через сайт, социальную сеть или платформу (например, поддельный магазин, фиктивный сервис), ведомство может инициировать блокировку такого сайта. Это поможет предотвратить дальнейшие преступления и защитить других пользователей. 

Проще всего направить обращение с помощью онлайн-формы на официальном сайте Роскомнадзора. Темой обращения выбираем «Сайты в сети Интернет», затем нажимаем «Мошенничество». Потребуется указать свои данные:

1. ФИО,
2. контактный телефон,
3. email.

Опишите ситуацию: укажите дату и обстоятельства инцидента (например: «Деньги были списаны 20.03.2025 после заказа товара, который не поступил»). В дополнение своего обращения обоснуйте, почему считаете ресурс мошенническим (отсутствие доставки, поддельные контакты, фиктивные отзывы). Потребуется также приложить доказательства: например, скриншоты переписки или банковскую выписку с подтверждением транзакции. 

Обращение в Роскомнадзор внесет вклад в борьбу с киберпреступностью. Ведомство рассматривает обращения в течение 30 дней.

Обратитесь в Банк России

В случаях, когда кредитная организация или оператор платежей проигнорировали ваше заявление о возврате средств или предоставили необоснованный отказ, вы вправе инициировать проверку через Банк России. Регулятор запросит пояснения у финансовой компании и предоставит вам официальный ответ в течение 15 рабочих дней с момента получения необходимой информации. 

Подать обращение в ЦБ проще всего через интернет-приемную на официальном сайте регулятора. При заполнении заявления подготовьте: 

1. Реквизиты счета, сумму и даты спорных транзакций (указаны в банковской выписке). 
2. Номер и дату вашего первоначального обращения в банк/платежную систему, а также полученного ответа (если имеется). 
3. Данные из полиции: регистрационный номер заявления в КУСП (книге учета сообщений о преступлениях), номер талона-уведомления, дату принятия заявления и реквизиты возбужденного дела (при наличии). 

Если Банк России подтвердит правомерность ваших требований, но средства не будут возвращены, единственным вариантом защиты прав будет обращение в суд. Подавать иск следует в районный суд по своему месту жительства.

Заключение

В современных условиях финансовые организации активно противостоят киберпреступникам, совершенствуя методы защиты своих клиентов. Финансовые учреждения активно используют весь арсенал доступных средств – от внедрения машинного обучения до персональных звонков клиентам, чьи операции вызывают подозрения в потенциальном мошенничестве. 

 Антифрод-системам кредитных организаций в 2024 году удалось предотвратить рекордные 72,17 млн попыток хищения средств по сравнению с 34,77 млн за 2023 год. Объем сохраненных денег достиг 13,5 трлн рублей, что более чем вдвое превышает показатель предыдущего года (5,8 трлн рублей). 

Однако динамика киберпреступлений не демонстрирует снижения. Эксперты подчеркивают: ключевая роль в защите активов принадлежит самим пользователям. Крайне важно повышать бдительность при проведении транзакций незнакомым людям и заранее изучить алгоритм действий на случай, если средства все же попадут к злоумышленникам. Эти простые правила позволят вам не стать жертвой мошенников.