Россияне стали заменять кредиты в банках короткими займами в МФО

Эти данные регулятор приводит в своем обзоре об анализе тенденций в розничном кредитовании. В нем говорится, что общая задолженность россиян снижается за счет банковских кредитов. При этом «растет задолженность граждан, у которых есть и кредиты, и займы в МФО».

Снижение числа людей с кредитами в банках  — нетипичная ситуация. Такая динамика в последний раз наблюдалась в 2022 году после ввода жестких санкций против российского финансового сектора и высокой ключевой ставки (до 20%).

Нынешнее сокращение заемщиков также связано с жесткой денежно-кредитной политикой регулятора, которая повлияла на условия выдачи потребительских кредитов. Ключевая ставка уже более полугода держится на уровне 21%. А ставки по потребительским кредитам превышают 30%. Кроме того, Банк России регулярно вводит новые меры, за счет которых банки жестче подходят к выбору заемщиков и чаще отказывают им в выдаче кредита. 

Однако, на фоне снижения числа заемщиков в банках уровень банковских долгов россиян растет. «Средняя задолженность заемщика, получившего необеспеченный потребительский кредит (в банке – прим. ред.), за последний год увеличилась на 186 тыс. рублей (+20%)», - говорится в материалах регулятора. На конец 2024 года средний размер долга по потребительскому кредиту составил 1,1 млн рублей.

Растут суммы займов и в микрофинансовых организациях. Задолженность на одного заемщика увеличилась до 58,5 тыс. рублей (с 52,3 тыс. рублей в 2023 году, +10,5%). Люди в МФО стали брать кредиты чаще и на более крупные суммы. В среднем один заемщик МФО имеет два займа. Растет и число тех, кто имеет по 5 и более микрозаймов. Во втором полугодии 2024 года число таких людей выросло на 2,3 п.п. до 1,25 млн заемщиков. 

На фоне увеличение закредитованности россиян в микрофинансовых организациях, Банк России готовит пакет мер, направленных на защиту граждан и снижение их долговых обязательств. Так, в регулятор планирует принять норму «один займ в одни руки» и установить период охлаждения, когда новый займ в МФО можно будет получить не раньше чем через три дня после того, как человек вернул предыдущий долг. Кроме того, Банк России намерен снизить размер предельной переплаты по потребительским займам с 130 до 100% от суммы долга. Комплексный пересмотр законодательства и нормативных актов будет проходить в течение трех лет. Подробнее о предложениях регулятора о перспективах развития рынка МФО можно посмотреть в его докладе.