Введены новые ограничения на наличные переводы
Правила коснутся транзакций с электронных кошельков, владельцы которых не прошли полную верификацию, а также тех, кто при отправке денег пользуются сервисами для денежных переводов, такими как «Золотая Корона», «Юнистрим», «Квикпэй».
- Отныне без идентификации личности можно перевести не более 15 тыс. рублей за один раз.
- При упрощённой идентификации, то есть только по ФИО и паспортным данным, возможен перевод до 100 тыс. рублей.
- Чтобы отправить более 100 тыс. рублей, необходимо указать не только паспортные данные, но и прописку, а также предоставить данные получателя денег: реквизиты счета, ФИО, цель перевода, адрес регистрации и проживания.
Средства могут быть отправлены в других валютах, но должны быть эквивалентны указанным рублевым суммам.
Общее количество таких переводов в месяц не ограничено, но действует совокупный месячный лимит — не более 200 тыс. рублей. Превысить установленную планку нельзя, не пройдя полную идентификацию*.
Как отмечает Максим Семов, председатель Комитета по повышению финансовой грамотности Ассоциации российских
банков, запрета на переводы без открытия счета не вводится, а устанавливается порог в 100 тыс. рублей для упрощенной идентификации. То есть если необходимо перевести больше 100 тыс. рублей, нужно будет пройти полную идентификацию. Или совершить перевод с использованием своего банковского счета, для открытия которого полная идентификация и так проводится.
«Для большинства клиентов банков эти нововведения пройдут незамеченными, потому что упрощенная идентификация отличается от полной несильно: ну вместо одного документа банк попросит два, ну анкета вырастет на один лист. И все. Банки уже имели право запросить дополнительные сведения и документы по любой операции, так что, если операция будет признана подозрительной, уйти от процедур контроля не получится», – отмечает Максим Семов.
Ранее лимита на переводы по упрощенной идентификации не было – любую сумму можно было перевести, указав лишь ФИО и паспортные данные получателя. Предполагается, что ужесточение ограничит мошенников при выводе средств и уменьшит возможности отмывания преступных доходов.
По словам Максима Семова из Ассоциации российских банков, это вводится для повышения контроля над операциями без открытия счета. «Ошибочно думать, что 27 миллиардов рублей, похищенных в прошлом году с помощью криминальной инженерии, были переведены большими суммами. Нет, средняя сумма платежа не превышает 20 тысяч рублей. Вот нововведение и позволит остановить транзитный поток сомнительных денег, в том числе полученных от сделок с криптовалютными инструментами, когда участники сделки всеми силами стараются уйти из-под контроля – ведь придется платить налоги, и денег от различных криминальных мероприятий – наркотрафик, хищение денег, «коррупционные» деньги, деньги, полученные от шантажа…», – говорит Максим Семов.
Еще одна мера против теневых схем вывода средств заработала 15 мая: людям, которых банки заподозрили в мошеннических операциях, запретили переводить другим людям больше 100 тыс. рублей. Это один из способов борьбы с дропперами – физлицами, чьи счета и карты используются для обналички похищенных денег.
Объем переводов в России без открытия банковского счета огромен и исчисляется триллионами рублей. По данным Банка России, в 2024 году в стране таких было сделано 228 млн на сумму в 1,89 трлн рублей.