Путешествие по России: нужна ли туристу страховка и как ее выбрать
ОМС против страховки
Полис обязательного медицинского страхования (ОМС), действительно, гарантирует помощь в любой точке России. Например, вы проживаете в Москве, а в отпуск отправились – в Краснодарский край. Вы имеете право обратиться в поликлинику или больницу в любом регионе пребывания.
При остром состоянии (например, аппендицит, перелом, отравление) вас обязаны принять и оказать помощь. Вы вправе вызвать скорую помощь (103), либо обратиться в приемный покой самостоятельно. Обладатель полиса ОМС под защитой – платить за услуги не придется, за пациента это сделает страховая компания.
Но не все случаи носят экстренный характер. Например, случилось так, что на отдыхе в Кисловодске, у вас «разыгралась» аллергия. Привычные препараты не помогают. Что делать? По ОМС вы можете записаться к терапевту, а вот к более узкому специалисту – аллергологу, день в день бесплатно едва ли удастся попасть.
Для обладателя страховки все проще: звонок в страховую компанию, согласование приема и вот вы уже на приеме у нужного специалиста. Страховые программы, как правило, выходят далеко за рамки простой медицинской помощи, предусмотренной ОМС. В полис могут быть включены следующие опции:
- экстренная стоматология
- прием узких специалистов
- лекарства по назначению врача
- дорогостоящие методы диагностики (УЗИ, МРТ и др.)
- услуги телемедицины
Полис ОМС гарантирует оказание медицинской помощи в любой точке страны, как в регионе, где полис ОМС выдан, так и в любом другом. Однако разница есть: по месту постоянного проживания полис гарантирует услуги, включенные в «Территориальную программу ОМС», а за пределами региона выдачи полиса - только те, которые входят в «Базовую программу ОМС». Базовая медицинская помощь предоставляется на всей территории России бесплатно, но имеет ряд ограничений: необходимость предварительной записи к врачу, что создает сложности с получением срочной помощи без предварительной записи, возможные очереди в местных поликлиниках, и соответственно, возможно длительное ожидание приема врачом, ограниченный выбор медицинских организаций.Игорь Барашкин, Директор Департамента развития ДМС и страхования путешествующих Всероссийского союза страховщиков
По страховке часть забот за своего клиента берет страховая компания. Круглосуточная поддержка быстро подберет удобную клинику с ближайшим временем приема, а в случае необходимости даже компенсирует расходы на такси до больницы.
В каких случаях особенно нужна страховка?
Спокойный пляжный отдых в Сочи и рафтинг на Алтае — это разные уровни риска. Если в планах экстрим (яхтинг, скалолазание, виндсерфинг, катание на горных лыжах и сноуборде), выбирайте страховой полис, который покрывает именно эти риски.
Как правило, страховые полисы делятся на три подвида:
- Пляжный и спортивный отдых
- Активные виды спорта
- Экстремальные виды спорта
Нам, конечно, хочется верить, что ничего ужасного не произойдет, однако лучше быть под защитой. Если при покорении волн на доске вы получите травму (например, сотрясение мозга), то стандартный полис, в который не включена опция экстремальных видов спорта, может не покрыть диагностику и лечение. В этом случае можно получить помощь только по ОМС.
То же касается мопеда. Если в планах рассекать на двухколесном транспорте, лучше выбирать страховку, которая будет покрывать этот риск. В противном случае лучше выбирать менее экстремальный транспорт.
Важные условия для экстремалов: необходимо четко указывать все планируемые активности и выбирать специализированные риски по видам спорта. В качестве страховой суммы рекомендуется выбирать не менее 1 млн рублей для серьезных рисков. При этом полис должен охватывать весь период активности.Игорь Барашкин, Директор Департамента развития ДМС и страхования путешествующих Всероссийского союза страховщиков
Что еще включает страховка?
Не многие знают, но застраховать можно не только жизнь и здоровье, но и гражданскую ответственность. Если вы по неосторожности причинили вред здоровью или имуществу третьих лиц (например, уронили чужой дорогой фотоаппарат во время экскурсии), страховая компания возьмет выплаты пострадавшей стороне на себя.
Также можно застраховать отмену или прерывание поездки: если вам срочно пришлось вернуться домой из-за ЧП с родственником или вы заболели и не можете отправиться в запланированное путешествие. В обычной ситуации тур (или остаток тура) просто сгорит, что означает потерю денег и разочарование.
При покупке билета авиакомпании всегда предлагают купить страховку от невылета или задержки рейса. В большинстве случаев мы игнорируем эту опцию, а часто просто не замечаем. А между тем это реально работающий финансовый инструмент, который может компенсировать расходы в случае срыва поездки. Подробно об этом писали здесь.
Утрата или задержка багажа тоже может быть под защитой. Если чемодан со всеми вещами потерялся по пути (например, его загрузили в другой самолет), это уже не будет такой большой проблемой – компенсация от страховой скрасит разочарование.
Несчастный случай также при желании можно застраховать. При получении инвалидности, травмы или смерти страховая компания выплатит деньги вам или вашим родственникам.
В путешествии можно застраховать свои гаджеты. Если вы, например, любите фотографировать достопримечательности, то можно застраховать свою камеру. Если она упадет в воду, либо ее украдут, страховая выплатит компенсацию. При этом, факт наступления страхового случая придется доказать.
Условия страхования
Нужно учитывать, что условия страхования в разных компаниях отличаются друг от друга. При выборе полиса не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение: внимательно читайте договор, сравнивайте предложения конкурентов и выбирайте для себя наиболее подходящий вариант.
Обратите внимание на:
- Сумму страхового покрытия. Рекомендуется не менее 300 000 – 500 000 рублей.
- Франшизу. Это та сумма, которую вы платите сами, а остальное покрывает страховая. Лучше выбирать полисы без франшизы, т.е. без ограничений по сумме - в этом случае страховая компания покроет все лечение и ничего не придется доплачивать.
- Что исключено из покрытия. Обычно это хронические заболевания, состояния, вызванные алкогольным или наркотическим опьянением, и травмы при занятии не заявленными видами спорта.
Обязательно проверьте лимиты выплат, уточните алгоритм получения помощи в месте отдыха и убедитесь, что полис покрывает именно ваш вид активности, подходит именно под ваши обстоятельства.
Если вы уехали в путешествие и забыли о страховке, это не проблема – можно оформить полис в любой момент до наступления страхового случая. Цена зависит от:
- Периода страхования
- Вида активностей
- Страховой суммы
- Пакета опций (защита багажа, гражданская ответственность, отмена поездки, травмы при алкогольном опьянении и др.)
Например, автору этого текста одна из крупнейших страховых компаний рассчитала стоимость страховки за 12-дневное путешествие по России (с 14.10.2025 по 25.10.2025) в 3238 рублей при следующих условиях:
- Активные виды спорта
- Защита багажа
- Гражданская ответственность
- Отмена поездки
Что делать при наступлении страхового случая?
- Немедленно позвоните в контакт-центр страховой компании, номер которого указан в полисе. Следуйте инструкциям оператора.
- Не занимайтесь самолечением и не оплачивайте услуги до согласования со страховой (если ситуация не экстренная). В неэкстренных случаях компания направит вас в конкретную клинику.
- Сохраняйте все документы: справки, выписки, чеки на лекарства. Они понадобятся для возмещения расходов.
Страхование путешествия — нужная в современных условиях опция, хотя и непривычная для большинства людей. Полис убережет от непредвиденных и, что важно, крупных расходов, позволив сосредоточиться на отдыхе и получении новых впечатлений. Подойти к его выбору нужно ответственно.