WB Кошелек: как пополнить и вывести деньги

Шопинг в смартфоне

Аудитория маркетплейсов Ozon, «Яндекс Маркета», Wildberries и других продолжает расти из года в год, покупатели, похоже, окончательно перебираются в онлайн.

По данным исследований НАФИ, 33% россиян регулярно заглядывают в мобильные приложения магазинов и маркетплейсов, чтобы не упустить скидки и спецпредложения. За последние три месяца 47% покупателей оформили больше пяти онлайн-заказов, а 40% честно признаются: выбирать в интернете просто приятнее, чем ходить по торговым центрам.

На этом фоне маркетплейсы все активнее развивают собственные финансовые сервисы, встроенные кошельки выглядят как редкий пример простой и понятной выгоды. Как отмечает Анна Генералова, кандидат экономических наук, заведующий кафедрой финансов и бизнес-аналитики РГУ имени А. Н. Косыгина, это вполне закономерный шаг: «Сейчас крупный бизнес чаще всего строится по схеме экосистем, для торговли это удобный способ выйти на рынок финансовых услуг и получать дополнительную прибыль». По словам эксперта, собственный «кошелёк» позволяет маркетплейсам не платить комиссию за транзакции сторонним банкам, а оставлять деньги внутри своей системы, при этом кешбэк и бонусы дополнительно стимулируют покупателя возвращаться на платформу.

Что такое «WB Кошелек» и зачем он нужен

По сути, «WB Кошелек — это электронный счет в экосистеме Wildberries, с которого можно оплачивать покупки. Он привязан к номеру телефона. Главный бонус — дополнительная скидка: ее размер виден прямо в карточке товара и в корзине при оформлении заказа. Если оплачивать через «кошелёк», а не по карте один и тот же товар стоит дешевле. Исключение составляют только товары из категории «Ресейл», на них скидка не распространяется.

У «WB Кошелька» три уровня: минимальный (стартовый), стандартный и максимальный. От уровня зависит практически все: размер скидки на покупки, лимиты по операциям, возможность делать переводы и пополнять баланс со счета в любом банке.

К «WB Кошельку» прилагается личный кабинет на официальном сайте сервиса online.wb-bank.ru. Там можно отслеживать баланс, списания и зачисления,  выполнять пополнение и переводы. Если возникли вопрос, можно обратиться в чат поддержки.

Для чего устанавливаются лимиты

Многие задаются вопросом: почему нельзя сразу закинуть в кошелек крупную сумму? Дело не в политике маркетплейса, а в законодательстве.

Как поясняет Алсу Терегулова, юрист по маркетплейсам, кандидат юридических наук, руководитель компании LegalVisions, пользователю важно понимать, какой правовой режим применяется к его электронному кошельку: «Законом установлен объем допустимых операций, он зависит от того, прошел ли владелец кошелька идентификацию. Оператор электронных денежных средств уточняет эти требования в правилах сервиса». Перед пополнением «кошелька» эксперт советует ознакомиться не только с условиями его использования, но и с действующими лимитами.

Стартовый (анонимный) уровень «WB Кошелька» дает скидку 3% на покупки на Wildberries, но есть ограничения: на одну покупку можно потратить не больше 15 000 рублей, суммарно за месяц — не больше 40 000 рублей. Переводы на собственную карту недоступны, а пополнить кошелек по СБП получится только через один банк, привязанный к WB.

После идентификации можно получить стандартный уровень. Скидка вырастает до 6%, лимит разовой покупки увеличивается до 100 000 рублей, а ежемесячный оборот — до 200 000 рублей. Появляется и возможность выводить деньги на свою карту: до 100 000 рублей за один перевод и до 200 000 рублей в месяц. Заодно снимается ограничение на пополнение: можно закинуть деньги по СБП из любого банка.

«Идентификация через ЕСИА — это не просто техническая процедура, а один из предусмотренных законом способов подтверждения личности, — подчеркивает Алсу Терегулова. — От нее напрямую зависит объем доступных операций: увеличиваются лимиты, появляется возможность пользоваться дополнительными платежными сервисами, в том числе выводом средств. Кроме того, подтверждение личности существенно снижает риск неправомерного использования кошелька третьими лицами».

Разница между уровнями особенно ощутима при крупных покупках. Например, стиральная машина за 45 000 рублей на стартовом уровне просто не пройдет по лимиту, придется пожертвовать скидкой, которую дает «WB Кошелек».

На максимальном уровне автоматически открывается счет в WB Банке. По сути, это уже и не «кошелек» на маркетплейсе, а полноценный банковский счет – обратите на это внимание. У этих продуктов разные правила, поэтому нужно специально изучать варианты лимитов, защиты средств и начисления процентов.

Как пополнить «кошелек»

На стартовом уровне способ один — перевод по СБП из банка, к которому привязан тот же номер телефона, что и к профилю Wildberries.

1. Откройте приложение своего банка.

2. Выберите перевод по Системе быстрых платежей (СБП).

3. В качестве банка-получателя укажите «Вайлдберриз Банк».

4. Введите свой номер телефона (тот же, что и в WB) и сумму.

Если номера в банке и в WB не совпадают, пополнение не пройдет. Это частая причина ошибок: например, человек оформлял аккаунт Wildberries несколько лет назад на старый номер, а перевод пытается сделать с карты, привязанной к новому. В этом случае стоит обновить номер в профиле WB либо повысить уровень «кошелька», тогда можно будет пополнять из любого банка — участника СБП.

Начиная со стандартного уровня доступно быстрое пополнение «кошелька» в личном кабинете на сайте WB Банка со счета в другом банке, а также переводы через СБП по номеру телефона.

Как вывести деньги на карту

Здесь действует железное правило: с анонимного кошелька вывод недоступен. Чтобы переводить деньги, нужно пройти идентификацию через «Госуслуги». После идентификации переводы выполняются без комиссии.

Сам перевод можно провести тремя способами:

• В личном кабинете Wildberries. В разделе «WB Кошелек» нажмите «Перевести» — «По номеру телефона», укажите сумму и подтвердите.
• Через приложение банка по СБП. В приложении или в личном аккаунте своего банка нужно выбрать карту зачисления — «Пополнить» — «Другой банк» — выбрать «Вайлдберриз Банк» в списке — указать сумму — подтвердить.
• Через приложение Balance Pay от Вайлдберриз Банка. «Платежи» — «Кошелек» — «Перевести».

Деньги обычно приходят за несколько минут, но иногда возможны задержки из-за технических сбоев на стороне маркетплейса или банка.

Как отмечает Анна Генералова, скорость — это главный плюс возврата средств на «кошелек» маркетплейса, а не на банковскую карту. «Если на карту вернут оплату за несколько дней, то на кошелек деньги падают почти мгновенно — и их сразу можно пустить на следующую покупку», — уточняет эксперт.

Не все средства в «кошельке» одинаково доступны. Деньги, начисленные за подарочные сертификаты, а также бонусные рубли за отзывы вывести нельзя — их можно потратить исключительно на покупки на Wildberries. Например, если за активность в отзывах накопилось 500 рублей, а коллеги подарили сертификат на 2 000 рублей, эти суммы будут лежать на балансе и автоматически применяться при оплате заказов, но перевести их на карту себе или другому человеку не получится. По сути, это внутренняя валюта маркетплейса, удобная для шопинга, но за пределы экосистемы она не выходит.

При выводе денег на карту юристы предостерегают от совершения типичных ошибок. «Самая частая ошибка — попытка вывести средства без прохождения идентификации либо без учета действующих ограничений, предусмотренных законодательством и правилами оператора», — утверждает Алсу Терегулова. Не менее рискованно, по ее мнению, игнорировать правила цифровой безопасности.

«Пользователи нередко переходят по ссылкам из сообщений, вводят данные на сторонних ресурсах или сообщают третьим лицам коды подтверждения. Любые операции с электронным кошельком следует совершать только через официальное приложение или сайт оператора», — предупреждает юрист.

Что делать, если деньги не поступили

Если деньги не поступили, в первую очередь, следует проверить статус операции в истории личного кабинета. Там будет показано, была ли транзакция успешно завершена. Если статус не меняется или перевод не отображается, нужно обратиться в службу поддержки Wildberries.

Чтобы ускорить процесс рассмотрения обращения, лучше заранее подготовить данные: номер заказа или операции, дату и время перевода, сумму платежа, способ оплаты, скриншоты из личного кабинета или чек.

Как платить со скидкой от «WB Кошелька»

Чтобы получить скидку, при оформлении заказа достаточно выбрать «WB Кошелек» в качестве способа оплаты. Если выбрана оплата при получении, деньги спишутся автоматически в момент, когда заказ будут выдавать в пункте выдачи, уже с учетом скидки.

Иногда скидка может не сработать по одной из двух причин:

• на балансе кошелька не хватает средств для оплаты заказа;
• сумма покупки выходит за установленные лимиты.

Специалисты всегда советуют контролировать финансовые движения и следить за остатком средств. Для того чтобы не упустить выгоду, стоит разрешить приложению Wildberries присылать push-уведомления. Тогда система заранее предупредит, если денег для оплаты со скидкой недостаточно, и «кошелек» можно будет пополнить вовремя.

 У «WB Кошелька» есть встроенный механизм мотивации: за подробные отзывы с текстом, фото и видео маркетплейс начисляет рубли. Их можно тратить на шопинг на Wildberries.

Работает это так:

1. Заказываете товар с голубым значком «Баллы за отзыв», на значке сразу указана сумма. Можно воспользоваться фильтром «Баллы за отзыв» в каталоге Wildberries, он отобразит только товары, участвующие в акции.

2. Получаете товар и в течение 5 дней оставляете отзыв с фото или видео.

3. Деньги придут в «кошелек» в течение 14 дней после публикации.

Обычно это небольшая сумма — от нескольких рублей до пары сотен, но при регулярных покупках за год может набежать вполне прилично. Главное — помнить, что на карту их не вывести, можно потратить только на новые заказы.

 Финансовая гигиена: 5 простых правил

«WB Кошелек» удобный инструмент, но, как с любыми деньгами, с ним стоит обращаться аккуратно. Вот что советуют эксперты:

• Пройдите идентификацию сразу. Это снимает лимиты и дает юридическую защиту при спорных операциях.
• Включите пуш-уведомления Wildberries. Приложение само сообщит, если денег на оплату со скидкой не хватает.
• Не держите на «кошельке» больше, чем нужно на ближайшие покупки. «Кошелек» (за исключением максимального уровня) — это не накопительный счет, проценты на остаток здесь не капают. 
• Проверяйте операции в разделе WB Банка. Все списания и пополнения видны там же, это помогает быстро заметить подозрительные движения средств.
• Следите за номером телефона. Если меняете симку, сразу обновите номер и в профиле Wildberries, и в банке. Иначе ни пополнить, ни вывести деньги не получится.

Алсу Терегулова обращает внимание на то, что электронные денежные средства не следует отождествлять с деньгами на банковском счете.

«По своей правовой сути “кошелек” предназначен прежде всего для расчетов, а не для хранения накоплений, — поясняет она. — Более того, закон прямо запрещает оператору начислять проценты на остаток электронных денежных средств, поэтому использовать “кошелек” как инструмент сбережений нецелесообразно».

Если же на максимальном уровне «кошелька» оформляется отдельный банковский счет, его условия следует внимательно изучить, как в случае с любым банковским продуктом.

Анна Генералова дает еще один практичный совет: «Перед покупкой все-таки стоит сравнивать стоимость товара с аналогичным на других маркетплейсах: зачастую обслуживание “кошелька” закладывается в цену самого товара. И целесообразно пополнять “кошелек: только под конкретную покупку, а не хранить там сумму заранее, тем самым лишая себя возможного дохода от размещения средств на вкладе в банке».

А еще у электронных кошельков есть эмоциональная составляющая. Психолог Эмма Кайдас называет деньги в «кошельке» на маркетплейсе «темной зоной» семейного бюджета.

«Средства, переведенные на “WB-Кошелек”, нередко выпадают из финансовой картины, ведь формально они уже потрачены. Это может стать триггером для пары: один партнер не всегда понимает, что деньги в “кошельке” — это не трата, а просто хранение в новом, еще непривычном формате», — делится опытом специалист. Эффект, по словам психолога, усиливает сама природа «кошелька»: мозг воспринимает такие деньги как «игровые».

«Психологи называют это эффектом ментального учета: деньги с зарплаты, например, тратятся аккуратнее, чем подаренные или выигранные. В результате со средствами на балансе “кошелька” человек расстается легче, чем с деньгами на зарплатной карте», — поясняет Эмма Кайдас. Ее совет прост: хотя бы раз в неделю заглядывать в баланс и историю операций, договариваться с близкими о сумме, при достижении которой крупная покупка обсуждается совместно, и раз в месяц выводить остаток на накопительный счет. «“Кошелек” должен работать на семью, а не наоборот», — резюмирует психолог.

Итог

«WB Кошелек», конечно, придуман не из любви к покупателю,  а как часть стратегии маркетплейса. Он заинтересован удержать деньги внутри экосистемы, сэкономить на банковских комиссиях и мотивировать пользователей возвращаться за новой покупкой. Но получилось так, что инструмент, выгодный самому Wildberries, оказался рентабельным и для покупателей. Скидка на оплату, рубли за отзывы, мгновенный возврат средств — все это вполне реальные деньги, которые остаются в кармане покупателя.

Так почему бы не пользоваться этим в своих интересах? По мелочи за год может набежать ощутимая сумма, а сэкономленный рубль, как известно, практически заработан. Вот такая финансовая зрелость: не отказываться от выгоды, которую предлагают, но всегда помнить, кто и зачем эту выгоду придумал.