Куда уходят деньги?
Даже если зарплата выросла значительно, например с 50 до 80 тысяч рублей, можно не заметить этой разницы. Всё дело в психологии. Новые цифры на банковской карте у многих вызывают чувство эйфории, ведь теперь можно позволить себе больше.
Многие поддаются этому чувству и начинают транжирить деньги: вместо общественного транспорта – такси, вместо еды из дома – бизнес-ланч в ресторане или доставка, каждое утро – кофе на вынос. Это только то, что касается ежедневных трат, а ещё покупка одежды, развлечения, путешествия... Соблазнов потратить деньги много.
Конечно, есть случаи, когда миллиардеры ездят на трамваях и питаются фаст-фудом, но такая жизненная философия – скорее, исключение из правил.
Опасность транжирства
Конечно, качество жизни при таком подходе повышается – поданное к порогу такси приятнее, чем прогулка пешком под дождём до станции метро, а доставка готовый еды экономит время, которое можно потратить, например, на чтение книги. Впрочем, важно понимать, что всё это – удовлетворение сиюминутных желаний.
Сиюминутные желания крадут деньги у долгосрочных финансовых целей. Сформировать подушку безопасности, накопить на машину или построить дом при таком подходе к трате денег будет непросто, поскольку в конце месяца расходы вырастут, а на банковской карте останется та же сумма, что была до повышения зарплаты. Если, конечно, что-то останется.
Что делать?
Не самый приятный, но единственно верный вариант – контроль расходов. Лучше всего начинать это делать сразу после поступления на банковскую карту повышенной зарплаты. Первое, что нужно сделать, – взять паузу. Не бежать в торговый центр в первый же день, а дать деньгам «отлежаться». А за это время расставить свои финансовые приоритеты и составить финансовый план.
Возможно, настал момент, когда следует приступить к достижению своих крупных финансовых целей: начать/продолжить копить на квартиру (машину, образование, пенсию и т. п.). А может, лучше активнее гасить долги и увеличить ежемесячные платежи по кредитам? Или, наконец, создать подушку безопасности? Здесь каждый из нас, исходя из своей личной ситуации, должен выбрать собственный путь.
Стоит взять лист бумаги и сначала распорядиться новой суммой в письменном виде.
Часть зарплаты направляем на формирование подушки безопасности, которая очень пригодится, например, в случае потери работы или поломки холодильника. Можно начать с 5-10% и постепенно месяц от месяца увеличивать сумму.
Затем распределяем деньги на обязательные расходы: оплата ЖКХ, налоги, кредиты, сотовая связь, интернет, покупка проездного билета на месяц и др. Затем планируются траты на такие базовые потребности, как покупка продуктов питания, товаров повседневного спроса и др. И уже после этого можем заложить какие-то траты на развлечения (поход с друзьями в рестораны, кино и др.), покупку одежды.
Пример финансового плана:
80 000 рублей – повышенная зарплата:
8 000 (10% от суммы) – на формирование подушки безопасности
15 000 – ипотечный платёж
4 000 – оплата ЖКХ
500 – сотовая связь и мобильный интернет
700 – домашний интернет
2 700 – проездной на месяц
≈ 20 000 – продукты питания
≈ 5 000 – товары повседневного спроса
≈ 5 000 – развлечения
≈ 5 000 – покупка одежды
Предполагаемые траты: 65 900 рублей
Неизрасходованный остаток: 14 100 рублей
Не нужно распределять все деньги, лучше оставить в финансовом плане место под т. н. неизрасходованный остаток. Это важно, поскольку, как показывает жизнь, незапланированные расходы найдутся сами собой. Если деньги останутся, то в конце месяца можно их потратить на вознаграждение для себя либо отправить на сберегательный счёт.
А если не получается?
Если план контролировать расходы в первый месяц провалился, ничего страшного – можно попробовать снова. Будет проще, если обратиться к помощи различных хитростей. К примеру, можно снять зарплату с карты и после составления финансового плана, распределить траты на месяц по четырём конвертам (по числу недель). К примеру, если за месяц на продукты питания, товары повседневного спроса, развлечения и покупку одежды планируется потратить 40 000 рублей, то в каждый из конвертов кладём по 10 000 рублей и берём за правило не распечатывать следующий конверт, пока не началась новая неделя.
Также существуют гаджеты, помогающие контролировать расходы. Например, финансовый органайзер, который включает прозрачные кармашки-файлы для денег и страницы для записи трат. Это довольно удобно: взяли купюру из конверта – тут же записали, на что.
Запись трат – очень полезная история. Она помогает контролировать расходы и предупреждает неприятные ситуации, когда до зарплаты ещё несколько дней, а деньги уже закончились.
Если наличные деньги неудобны, то можно прибегнуть к другой хитрости: основную сумму храним на накопительном счёте, каждую неделю переводим себе деньги, которые планируем потратить за 7 дней. Также можно пользоваться специальными приложениями контроля расходов и записывать траты в заметках в телефоне.
