Кто такие брокеры
Инвестор не может купить ценные бумаги (акции, облигации, биржевые ПИФы, валюту и др.) на биржевой площадке самостоятельно, для этого необходим брокер, который является профессиональным участником рынка ценных бумаг. Благодаря брокерской компании можно получить доступ на фондовый рынок. Что делает брокер:
- Покупает и продает ценные бумаги по поручению клиента.
- Составляет отчеты о движении средств, изменении балансов счетов.
- Ведет учет прав собственности и хранения ценных бумаг в депозитарии.
- Выводит средства с брокерского счета на указанные банковские реквизиты.
- Является налоговым агентом своего клиента, то есть ведет учет и оплату налога с доходов от инвестиций.
Но и это не все. Бокеры обязаны проводить тестирование неквалифицированных инвесторов для допуска к операциям со сложными финансовыми инструментами. Это сделано для защиты новичков на фондовом рынке.
Также брокеры часто имеют свои аналитические подразделения, которые дают клиентам собственный взгляд на развитие финансового/фондового рынка.
Выбираем брокера
В России зарегистрировано более 250 брокерских компаний, за деятельностью которых следит финансовой регулятор – Банк России. При выборе брокера важно обратить внимание на наличие лицензии, которую можно проверить на сайте Банка России. Если у компании нет брокерской лицензии, то она не имеет права работать на фондовом рынке и предлагать свои услуги.
Также стоит обратить внимание на надежность брокера. Лучше отдавать предпочтение крупной компании, которая работает давно и успела себя зарекомендовать. Можно посмотреть на форумах, что люди пишут про компанию, довольны ли они обслуживанием и качеством поддержки.
Еще один важный критерий при выборе – плата за обслуживание, а также комиссии брокера: на покупку и продажу ценных бумаг, вывод денежных средств и т. д. Возможно, один брокер слишком дорогой и берет высокие комиссии за каждую сделку в сравнении с конкурентами.
Сравнив тарифы разных брокерских компаний, разумно будет выбрать брокера с более щадящей тарифной сеткой.
Немаловажный момент – удобство. У всех крупных брокеров есть приложение для смартфона и личный кабинет на сайте. Они должны быть интуитивно понятны, иметь четкую навигацию и возможность связаться со службой поддержки. Брокерские приложения для смартфона похожи на знакомые всем банковские. Скачиваем такое приложение на телефон, открываем счет (это бесплатно), переводим деньги с банковского счета на брокерский и на них покупаем ценные бумаги. Продать ценные бумаги можно также через приложение, а затем вывести деньги на свой банковский счет.
Преимуществом будет раздел с готовыми инвестиционными идеями, которые может предоставлять брокер. Инвестиционная идея – это план вложения средств в один или несколько инструментов с целью получения доходов. Важно не слепо следовать инвестиционной идее, а разобраться, почему аналитики рекомендуют конкретную бумагу. Инвестиционная идея – это лишь описание возможности. При этом будущий доход никто не гарантирует.
Также брокерская компания может давать доступ своему клиенту к календарю инвестиционных событий. В нем могут быть отражены выплаты дивидендов, купонов, погашение облигаций и другие события.
Часто крупные банки также являются брокерами и предлагают своим клиентам брокерские услуги. Это может быть удобно и выгодно: всё делается под одним брендом и сокращает различные дополнительные расходы.
Брокерский счет или ИИС?
Работая с брокером, вы можете открыть два типа счетов:
- обычный брокерский,
- индивидуальный инвестиционный счет – ИИС.
Брокерский счет дает возможность работать с различными финансовыми активами на бирже, не имеет ни ограничений, ни преимуществ.
ИИС представляет собой особый вид брокерского счета, который дает инвестору определенные налоговые преференции. ИИС третьего типа появился в 2024 году и объединил собой возможности двух своих предшественников (ИИС первого и второго типов). Его держатели могут рассчитывать на комбинированную льготу и использовать право на:
- налоговый вычет с 400 тысяч рублей ежегодно,
- освобождение от налога дохода от инвестиций.
Если обычных брокерских счетов может быть сколько угодно, то ИИС третьего типа – не больше трех. Еще одно ограничение – на индивидуальный инвестиционный счет запрещено покупать ценные бумаги иностранных эмитентов.
Минимальный срок владения индивидуальным инвестиционным счетом третьего типа сейчас составляет 5 лет. С 2027 года он будет увеличиваться и в итоге составит 10 лет к 2031 году. Если инвестор решит закрыть счет раньше, ему придется отказаться от вычета и заплатить государству все причитающиеся налоги.
Если речь идет о долгосрочном инвестировании и человек понимает, что в ближайшие 5 лет ему деньги точно не понадобятся (например, он копит на высшее образование ребенку, а ребенок только в школу пошел), в этом случае лучше выбрать индивидуальный инвестиционный счет – ИИС. Это будет выгодно: можно ежегодно получать вычет и не платить налог. Если же деньги понадобятся раньше – лучше вести торговлю с обычного брокерского счета. При этом оба варианта вполне успешно можно комбинировать – например, часть денег направить на индивидуальный инвестиционный счет , а часть – на брокерский счет. В этом случае у инвестора будут и налоговые льготы, и возможность продать активы, и, завершив все расчеты по сделкам, вывести деньги.
Переход к другому брокеру
Если брокер предлагает невыгодные или некомфортные условия, можно рассмотреть переход в другую компанию. Однако в этом случае стоит учитывать нюансы:
- На выполнение операции может потребоваться до 30 календарных дней. Срок перевода зависит не только от оперативности клиента и брокера, но и от того, в каком депозитарии брокер ведет учет ценных бумаг.
- Возможны комиссии за снятие бумаг с учета и постановку на учет у нового брокера.
Перед переходом в другую брокерскую компанию стоит внимательно изучить все условия, а при необходимости проконсультироваться с финансовым экспертом. Возможно, более выгодным вариантом будет продать бумаги у старого брокера, а затем открыть счет и вновь купить активы у нового брокера.
Без комиссий в этом случае тоже не обойдется. Брокер может брать плату за продажу бумаг, а также вывод средств со счета. В каждом таком случае лучше сравнивать условия и выбирать наиболее выгодный для себя вариант. Переход к другому брокеру требует внимательного подхода и учета всех нюансов, чтобы избежать потерь и задержек.
Опытные инвесторы, как правило, не ограничиваются открытием одного счета и выбором одной брокерской компании. Счета могут быть открыты под разные цели. Один – на покупку дома, второй – на образование ребенка, третий – на будущую пенсию родителей и так далее.
