Новые возможности для инвестиций
в свое будущее

Что такое программа долгосрочных
сбережений
граждан?

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) - это новый долгосрочный сберегательный продукт

Который позволит сформировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций.

Долгосрочные сбережения формируются гражданином самостоятельно за счет добровольных взносов

А также за счет средств ранее сформированных пенсионных накоплений и государственной поддержки в виде софинансирования.

Использование средств программы возможно на дополнительные выплаты

По истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины), а также в качестве единовременной выплаты.

Программа долгосрочных сбережений: что такое и в чём преимущества

Калькулятор накоплений по Программе долгосрочных сбережений

Шаг 1 из 6
Пол
Возраст, лет

Пол и возраст используются для проведения расчетов

Срок накопления

Срок накопления используется для проведения расчетов

Софинансирование со стороны государства

Оно может составить до 36 тысяч рублей в год в течение трех лет.

Получение 13% налогового вычета

До 52 тысяч рублей ежегодно при уплате взносов гражданином в программу до 400 тысяч рублей.

Государственное гарантирование сохранности средств

Государство гарантирует сохранность внесенных гражданами средств и дохода от их инвестирования до 2,8 млн рублей, а также переведенных в программу пенсионных накоплений и суммы софинансирования.

Наследование

Сформированные средства граждан по программе наследуются в полном объеме за вычетом выплаченных средств (за исключением случая, если участнику программы назначена пожизненная  периодическая выплата).

Досрочное снятие

В особых жизненных ситуациях (дорогостоящее лечение или потеря кормильца) гражданин может без потерь получить до 100% сформированных средств.

Куда инвестируются средства?

Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги. При этом гражданин может заключить договоры с несколькими операторами, таким образом не только повышая объем накоплений, но и диверсифицируя риски.

Кто является оператором программы?

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – операторы программы, которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений.

НПФ – это крупные финансовые организации, многие из которых имеют почти 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ.

Сейчас на рынке работают 38 фондов, их клиентами являются более 42 млн человек. Около 1,6 млн из них уже получают в НПФ периодические выплаты, объем которых за 2022 год превысил 80 млрд рублей.

Кто будет осуществлять контроль за деятельностью НПФ?

Контроль за инвестированием средств НПФ будет осуществлять Банк России.

Всего 5 шагов и Вы у цели!

Наведите курсор на квадрат (для компьютера) или нажмите на квадрат (для смартфона)

1

Гражданин принимает решение подключиться к программе. Она стартовала 1 января 2024 года

2

Заключение договора

– на сайте выбранного НПФ

– личное обращение в выбранный НПФ

3

Заявление о переводе пенсионных накоплений

При наличии и желании гражданин может перевести в программу пенсионные накопления

Как узнать сумму своих пенсионных накоплений: инструкция на портале «Госуслуги»

4

Формирование сбережений

– личные взносы

– софинансирование государства

– пенсионные накопления

5

Осуществление выплат

Периодическая выплата на срок не менее 10 лет или пожизненно назначается:

– по истечении 15 лет с даты заключения договора

– по достижении возраста 55 (женщины), 60 (мужчины)

– особые жизненные ситуации (дорогостоящее лечение, потеря кормильца)

Часто задаваемые вопросы

Как подать заявление на участие в программе и с кем подписывается договор?

С какой суммы можно начать инвестировать?

Как часто надо пополнять счет?

Чем ПДС отличается от депозита в банке?

Какой обязательный срок накопления средств для назначения выплаты сформированных средств?

Можно ли забрать вложенные средства до наступления оснований выплаты по программе за исключением особых жизненных ситуаций?

Какие особые жизненные ситуации позволяют досрочно снять средства без потерь?

Какими будут размер взноса и периодичность, можно ли менять эти параметры в процессе?

Гарантируют ли НПФ доходность вложенных средств?

При досрочном получении средств в случае возникновения особой жизненной ситуации сохранится ли накопленный доход на вложенные средства? Или досрочное снятие в любом случае означает потерю дохода?

Сколько счетов может иметь один человек?

Можно ли открыть счет не на себя, а на ребенка? Если да, то как и когда ребенок сможет воспользоваться накопленными средствами? При достижении какого возраста? Сможет ли он сам забрать средства или это должен будет сделать тот, кто открывал счет?

Нужно ли будет платить налог с полученных доходов? Какой и когда?

Софинансирование уплачиваемых взносов со стороны государства: какие условия, механика начисления?

Налоговый вычет можно будет получить один раз? Или каждый год от суммы, внесенной за прошлый год?

Можно ли менять оператора программы, переходить от одного НПФ к другому?

Может ли человек сам выбирать, во что инвестировать средства?

Как человек сможет отслеживать состояние своих накоплений?

Кто кроме НПФ сможет управлять средствами граждан?

Что произойдет с накопленными средствами в случае банкротства оператора? Как работает гарантирование? Что будет, если накопленная сумма будет выше 2,8 млн рублей?

Какой размер оплаты услуг оператора программы будет установлен?

Наследование вложенных средств: каковы условия? Кто и в какие сроки может получить накопленные средства в качестве наследника? Что для этого надо будет сделать?

Условия получения налогового вычета. Положен ли вычет, если дополнительно открыты счета ИИС и ДСЖ?

Видеоцитаты о программе

Министр финансов РФ
Антон Силуанов

стал участником Программы долгосрочных сбережений

Заместитель министра финансов РФ
Иван Чебесков

об преимуществах программы

Мнения экспертов о программе

Сергей Беляков
Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ)

Появляются новые возможности у граждан. Мы все хотим откладывать на так называемый «черный день», на жизнь после ухода с работы или снижения заработка, и даже откладываем, но тратим эти деньги очень быстро, так как возникает потребность. А на случай ради которого и откладывали, денег уже не остается. Во-вторых, граждане по объективным причинам не могут откладывать суммы, которые могли бы сложиться в достаточный для жизни на пенсии объем. В третьих, сейчас мало инструментов таких сбережений. Программа решает эти задачи.

Михаил Сергейчик
Руководитель Дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России

Формировать сбережения исходя из собственных финансовых целей, в том числе и долгосрочных, один из принципов личной финансовой безопасности. Важно, что для решения этих задач у людей появился новый надежный финансовый инструмент с господдержкой, который можно пополнять как за счет личных финансов, так и за счет пенсионных накоплений. Уверен, с ростом популярности «Программы долгосрочных сбережений» станет меньше случаев мошенничества и мисселинга, когда под видом вкладов с повышенной доходностью людям предлагают сложные инвестиционные продукты, где сохранность вложений и доходность не гарантированы.

Где найти актуальный список негосударственных пенсионных фондов?

Связаться с нами

Чтобы связаться с нашей командой,
оставьте контактные данные и ваш вопрос