Почему покупка физического золота стала популярной
Рост спроса на золото объясняется несколькими факторами: в 2022 году отменен НДС в 20% для физлиц на покупку золотых слитков, привычные инструменты сбережений в валюте исчезли, с фондовым рынком неопределенность. Люди стали переводить свои накопления в золото, так как оно всегда ценилось, исторически растет в цене и считается надежной страховкой от экономических коллапсов.
Где купить золото
Исторически продавцами мерного золота были коммерческие банки. Но в 2023 году законодатели разрешили аффинажным заводам и Гознаку тоже продавать золото гражданам. Предполагается, что это позволит увеличить конкуренцию и снизить разницу в цене между покупкой и продажей металла.
Сейчас в России производится развесовка слитков на любой кошелек, начиная от 1 грамма, заканчивая 1 килограммом. Можно купить слитки: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 граммов. Обзор сайтов крупнейших банков показал, что почти все они предлагают полный размерный ряд слитков.
«Гознак» пока реализует только слитки массой 10 и 20 граммов, но планирует начать продажу и 50-граммовых. Кстати, покупать золото в «Гознаке» выгодней – там комиссия ощутимо ниже банковской.
Золотые слитки можно приобрести в любой развесовке и в любом количестве. Все технические характеристики слитков стандартны и утверждены государством в ГОСТ Р 51572-2020.
Коварство золота: как не потерять деньги
Перед принятием решения об инвестициях в золото соотнесите свои потребности и особенности инструмента. Это поможет избежать финансовых потерь и получить максимальную доходность. При отсутствии навыков управления деньгами достоинства инвестиций в золото могут оказаться недостатками. Перечислим основные особенности инструмента, которые помогут избежать ошибок.
Особенность первая: золото не любит спекуляций
Золото – инструмент долгосрочных сбережений. В этом главная его особенность. Если вы хотите спекуляций и быстрого заработка, то это вариант не для вас. На горизонте 1-2 лет сделки с золотом не выгодны, так как даже если золото и вырастет в цене по итогам года, то всю выгоду от этого роста съест комиссия банка, который продает нам золото значительно дороже биржевой цены.
Например, на момент написания статьи биржевая стоимость золота – 5250 руб. за гр. В банках слиток в 1 гр. предлагают за 6400 руб., то есть почти на 20% дороже. При сохранении текущих темпов роста стоимости золота (с января 2023 г. – рост 20%) грамм золота окупится и начнет приносить прибыль через год.
Особенность вторая: золото не создает пассивный доход
Пассивный доход – это когда деньги приносят новые деньги без вашего участия с определенной периодичностью, например месяц или год. Обычно к инструментам пассивного дохода относят ценные бумаги, сдачу недвижимости в аренду, депозиты.
Золото – вариант сбережений денег от инфляции на какие-то цели в будущем. Например, на образование детей, которые сейчас маленькие, на вторую пенсию, на крупную покупку в будущем – квартиру или дом. Так что жить на проценты от золота не выйдет. Но если вам важно, чтобы, например, 100 тыс. накопленных рублей через 10 лет имели такую же покупательскую способность, как и сейчас, то золото – подходящий для этого инструмент. Оно отлично защищает деньги от обесценивания.
Особенность третья: цены на золото зависят от инфляции
Когда инфляция растет, растут и цены, покупательская способность валют падает. Происходит общее падение экономического уровня, на фоне которого стоимость акций компаний снижается.
У золота обратная зависимость с валютой и акциями: когда валюта и акции дешевеют, то инвесторы начинают перекладывать средства в «тихую гавань» – золото, которое начинает дорожать и спасает инвестиционный портфель от обесценивания.
Это следует учитывать при расчете доходности от инвестиций в золото. Также перед покупкой этого актива посмотрите прогнозы экономистов по цене на золото – они выходят регулярно.
Особенность четвертая – налогов пока нет
Вслед за отменой НДС в 20% в 2022 году с 1 января того же года был отменен и второй налог – НДФЛ в 13%. Но по закону золото – это имущество. Если владелец слитка продавал его банку, то с полученного дохода он был обязан заплатить налог на доход. Сейчас эта обязанность отменена на два года – 2022 и 2023 гг.
Особенность пятая – цена золота меняется медленно
У золота длинные ценовые циклы – оно может долго падать в цене и также долго расти. В цикле падения, который может растянуться на 2-3 года, очень велик соблазн выйти из актива и получить убыток. Не стоит поддаваться панике и бежать продавать золото, если цена на него начала падать. И наоборот, покупать, когда цены сильно выросли. Просто накапливайте свой золотой резерв, как это делает наш центральный банк – Банк России.
Сколько можно заработать
Учли все особенности золота, почитали прогнозы и решили, что этот инструмент вам подходит? Тогда следующий шаг – посчитать доходность. При расчете доходности надо будет учитывать комиссии банка.
Чем больше масса слитка, тем выгоднее покупать его в пересчете на грамм металла и тем быстрее он окупится и начнет приносить доход. К примеру, в зависимости от комиссии банка разница в цене за грамм золота в слитке в 1 гр. и в слитке в 20 гр. может составлять 500-700 рублей, а в слитке в 500 гр. разница может доходить до 1 тыс. рублей. Это надо будет учитывать при расчете доходности.
Посмотрите на динамику цены на металл за последние 10 лет – так будет легче сориентироваться, как работает доходность актива.
Сколько нам удалось бы сегодня заработать, если бы мы, например, вложили в золото 100 тыс. рублей 10 лет назад и при этом действовали бы новые правила – покупка золота не облагалась бы НДС в 20%. Все расчеты произведены по курсу ЦБ.
Важно, что в отдельные годы за указанный временной промежуток цены на золото падали, но в итоге стоимость металла все равно выросла и в ситуации финансовой неустойчивости золото показало высокую доходность.
Как хранить слиток
Золото продается в специальных капсулах и термозапайках, в которых его и следует хранить. При продаже вам дадут документы: чек и сертификат. Их нужно сохранить обязательно, так как это – гарантия подлинности покупки. Без них банк может отказаться принять металл или же выкупит его с большим дисконтом – до 50%.
При покупке слитка вам могут предложить заключить договор хранения. В этом случае вы не получаете слитки на руки – они остаются у продавца. Эта услуга довольно дорогостоящая и может доходить до 1 000 руб. в месяц. Расходы на такое хранение могут съесть всю прибыль.
На этом фоне выгодно отличается «Гознак», который предлагает ответственное хранение слитков за 50 руб. в год.
Еще можно арендовать банковскую ячейку. В ней разрешается держать не только слитки, но и иные ценности, например наличную валюту, важные документы, носители информации. Стоимость зависит от размера ячейки и срока аренды и может заметно различаться в разных банках. При этом банк не знает, что лежит в ячейке, и не отвечает за ее содержимое. Поэтому лучше закладывать золото в ячейку с описью, свидетелями и видеосъемкой.
Слитки можно хранить и дома. Но тогда вам самим надо позаботиться, чтобы защитить их – например, поставить небольшой сейф.
Заключение
Рассматривая золото как инструмент инвестиций, помните, что это актив, который предназначен прежде всего для сбережений. Он не генерирует прибыль, дивиденды или купоны, как ценные бумаги. Золото приносит прибыль только на длинных и очень длинных промежутках времени – оно дорожает на исторических дистанциях и в кризис. Продажа золота в перспективе 5 лет может принести убытки из-за спредов в цене покупки и продажи, даже если цены на металл показывают рост. Поэтому не рассчитывайте «пересидеть в золоте» кризис в течение пары лет. Не вкладывайте все сбережения в золото (как и в любой другой инструмент), диверсифицируйте свои накопления.
