«Избавим от долгов»: почему не стоит верить подобным обещаниям раздолжнителей?

Обман и манипуляция

Мошенники под видом квалифицированных юристов, специалистов по урегулированию задолженности гарантируют избавление от всех долгов или предлагают «законные» способы не платить своим кредиторам. В рекламе подобных услуг нередко упоминаются «госпрограмма по списанию долгов», «Указ Президента» или «новый федеральный закон». 

В большинстве случаев мошенники-раздолжнители рекламируют себя в сети: через адресную рассылку, мессенджеры, соцсети и специально созданные сайты. Подобные предложения могут поступать и по телефону. При этом формат «наживки» может быть разным в зависимости от возраста, социальной категории потенциальной жертвы. Например, «списание долгов пенсионерам» или «поможем избавиться от долгов семьям с детьми».

Ольга Дайнеко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России

Классические телефонные обзвоны до сих пор в арсенале аферистов. Злоумышленники применяют агрессивные методы социальной инженерии, которые убеждают жертву, что ничего страшного в долгах нет – их можно легко списать, стоит лишь делать так, как велят раздолжнители. 

Нередко мошенники ссылаются на федеральное законодательство (ФЗ-127). Закон о банкротстве действительно существует, но в данном случае это использование классического мошеннического приема, когда ложь смешивается с правдой. В процессе одурачивания отчаявшийся должник может потерять не только деньги, но и свое имущество.

Алексей Родин, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России

Упоминание «нового Указа Президента», «госпрограммы» позволяет создать ощущение, что оказываемая услуга одобряется государством. Это приводит к снижению бдительности, психологически повышает доверие к специалистам-раздолжнителям.

Мошеннические схемы

Перечень мошеннических схем по обману отчаявшихся должников разнообразен:

1. Потенциальную жертву убеждают, что есть возможность гарантированно избавиться от долгов. Для этого заключается договор (как правило, на предоставление консультационных услуг). Клиент платит, «фирма» создает имитацию бурной деятельности по организации и сопровождению банкротства, иному решению долговых обязательств. Если сумма к оплате кажется высокой, «специалист» готов на скидку «только для вас». Все происходит в декорациях «серьезной фирмы» с дипломами/ сертификатами на стенах и прочих атрибутах благонадежности.

С каждым этапом денег требуется все больше, могут предлагаться варианты оплаты с использованием заемных средств (в том числе, под залог имущества). В результате должник теряет драгоценное время, расстается с деньгами, наращивает долги и негативные последствия неплатежей. При этом предоставляет аферистам свои персональные данные, чем повышает риск их использования в новых сценариях мошенничества. 

Ольга Дайнеко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России

2. Под видом организации банкротства клиента убеждают, что требуется избавиться от своего имущества, чтобы оно не было реализовано для погашения долгов. Жертва обмана полагает, что отчуждает (договор дарения или продажа по доверенности) свое имущество лишь на время, а после завершения процедуры получит все обратно. Но нет – люди навсегда лишаются квартир, земельных участков, автомобилей и другого имущества.

3. Раздолжнители действуют в под видом «федеральной сети оказания помощи должникам», «госпрограммы по списанию долгов» или похожим набором официальных слов. Злоумышленники просят предварительно заполнить анкету/опрос по присланной ссылке якобы для оценки перспектив банкротства. 

Человек вносит необходимые данные и для подписания договора пересылает код из смс (якобы для подтверждения своей личности). Таким образом предоставляет доступ к порталу «Госуслуги», микрокредитованию. Если жертва обмана не сразу опомнилась, выманивают оплату за свои услуги.

Алексей Родин, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России

4. В качестве способа избавления от долгов предлагают вложиться в выгодные инвестиции (например, перспективный стартап, крипту), следуя рекомендациям «опытного брокера». Прибыль при этом гарантируется в разы выше рыночных значений, подогревается азарт, рассказываются истории якобы успешных инвесторов. Жертву обрабатывают до последнего рубля, требуя за вывод средств налоги, пошлины и прочие комиссии. Инвестор, уставший платить, блокируется.

5. Раздолжнители обещают выкупить проблемные долги за треть суммы обязательств и гарантируют свою способность договориться с любым кредитором. Клиент платит выкупную цену, но прощение долгов все не наступает. После обнаружения обмана связаться со «специалистами» уже не удастся. Также решение проблемы может подаваться под видом рефинансирования, но под залог недвижимости/автомобиля. В этом случае должник остается без имущества (из-за условий займа или подмены предмета договора).

Способы обмана должников постоянно видоизменяются, появляются новые все более изощренные сценарии. Например, встречается многоступенчатый обман: сначала орудуют те, кто гарантирует списание долгов, а после разоблачения обмана появляются помощники, готовые за вознаграждение взыскать убытки и призвать предыдущих аферистов к ответственности. 

Есть признаки, по которым можно распознать мошенника: 

• Без изучения документов и оценки обстоятельств настаивают на заключении договора и внесении аванса;
• Гарантируют 100% результат быстро и без последствий;
• «Раздолжнение» по фиксированному прайсу (часто равными ежемесячными платежами) в установленный временной период – повод внимательнее читать договор;
• Нет детализации этапов работы, практическая значимость действий не объясняется. Если нет понимания, за что именно уплачиваются деньги (обещание списать все долги – не в счет) – это повод отказаться от такой услуги.
• Поступают нестандартные способы решения проблемы (оформить заем, переоформить имущество и ряд других).

Как работают добросовестные компании? 

Не всегда проблему долгового бремени можно решить самостоятельно. Иногда действительно требуется помощь профессионалов. Он подскажет, как выбрать оптимальный способ по разрешению ситуации с задолженностью, поможет снизить или предотвратить негативные последствия неплатежей.

Для профессионального участника рынка не будет проблемой предоставить подтверждение своего опыта и квалификации: сведения о профильном образовании, идентификаторы успешных дел, в которых он участвовал, регистрационные документы организации. Компании, специализирующиеся на банкротстве, нередко партнерствуют с СРО арбитражных управляющих, судебные акты в процессе процедуры судебного банкротства можно отследить в картотеке арбитражных дел, а также в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Ольга Дайнеко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России

Стоимость услуг зависит от квалификации специалиста, ценообразования в регионе и перечня услуг. Стоимость судебного банкротства под ключ стартует от 100 тысяч рублей (не включает вознаграждение финансового управляющего). Юридическое сопровождение при внесудебном (упрощенном, через МФЦ) – от 25 тысяч рублей. Консультирование – от 1000 рублей. 

Пользоваться квалифицированной помощью или нет – зависит от ситуации и финансовых возможностей должника. Если нет уверенности в собственных силах (нет понимания, как решить проблему), можно  усугубить ситуацию, лучше все же проконсультироваться с профессионалом, который поможет выработать стратегию дальнейших действий.