Куда выгодно вложить деньги в 2025 году

Банковские вклады

Самый простой и понятный для большинства граждан России инструмент защиты от инфляции (роста цен) – банковские депозиты. В связи с высокой ключевой ставкой сейчас высоки и проценты по вкладам, причем они выше инфляции, по данным Росстата. За максимальной банковской ставкой можно наблюдать на сайте Банка России. Перед открытием вклада в конкретном банке стоит обращать внимание не только на доходность, но также на: 

• срок размещения денежных средств,
• возможность снятия\пополнения,
• капитализацию (начисление процентов на счет).

Средства на вкладах защищены Агентством по страхованию вкладов (АСВ), но только на сумму до 1,4 млн рублей. При размещении более крупных сумм лучше раскладывать средства по разным банкам. Например, если необходимо разместить 2 млн рублей, можно 1,4 млн рублей положить в один банк, а 600 тыс. рублей – в другой.

С доходов, полученных от размещения средств на банковских депозитах, необходимо заплатить налог, но только с суммы, которая превышает лимит.  В 2024 году эта сумма составляла 210 тыс. рублей. Если процентами удалось получить, например, 300 тыс. рублей, то в 2025 году попросят заплатить налог с 90 тыс. рублей (300 000 рублей – 210 000 рублей).

Недвижимость

К традиционным инструментам следует также отнести инвестиции в недвижимость. Заработать здесь можно несколькими способами:

Способ № 1: купить объект дешевле, а затем продать дороже. Например, можно купить квартиру с «бабушкиным» ремонтом, привести ее в порядок и продать с прибылью. Еще один вариант – купить квартиру у застройщика на начальном этапе строительства, а затем продать ее по договору переуступки прав перед сдачей дома в эксплуатацию. 

Способ № 2: Купить объект для сдачи его в аренду. В этом случае важно внимательно анализировать рынок и считать окупаемость. Если квартира, например, стоит 30 млн рублей, а аренда – 50 тыс. рублей в месяц, то без учета налогов и роста цены аренды и самого объекта окупаемость будет 50 лет. Стоит ли оно того? 

Можно инвестировать средства не только в жилую недвижимость, но и в коммерческую: машино-место, гараж, кладовка или торговые площади. Стоит рассмотреть и такой вариант: место в подземном паркинге с точки зрения окупаемости может быть выгоднее. При этом владелец может не опасаться за его сохранность, поскольку арендаторы не испортят обои и не выведут из строя технику, что вероятно в случае сдачи в аренду квартиры.  

Облигации 

Облигации – это долговые ценные бумаги. Купить облигации – означает дать средства взаймы. Эмитент облигаций может ими распоряжаться. Это может быть: 

• компания
• государство
• регион 
• муниципалитет

Наиболее консервативными считаются облигации федерального займа (ОФЗ), эмитентом которых выступает Российская Федерация в лице Министерства финансов. Цена одной такой облигации составляет 1000 рублей – это номинал. ОФЗ бывают с плавающим и фиксированным купоном. 

Начинающим инвестором лучше выбирать облигации с фиксированным купоном – они имеют обозначение ПД (постоянный доход). В этом случае можно спрогнозировать свою будущую доходность, если держать ценные бумаги до окончания их срока – погашения. При этом в течение всего срока инвестор будет получать процентное вознаграждение в виде купонного дохода. 

Погашение облигации федерального займа – ОФЗ – происходит по цене номинала – 1000 рублей. При этом в течение срока действия цена может меняться. Это зависит от ключевой ставки Банка России. Если инвестор купил облигацию, а затем Банк России повысил процентную ставку, цена бумаги с высокой вероятностью снизится. Возможна и обратная тенденция. 

ОФЗ лучше приобрести на индивидуальный инвестиционный счет, который дает право на получение налогового вычета. 

Стоит учитывать, что вложения в ценные бумаги, к которым относятся облигации, в отличие от вкладов, не застрахованы государством. 

Акции

Покупая акции той или иной компании-эмитента, инвестор становится ее акционером. Он разделяет как успехи, так и риски, с которыми может столкнуться организация в будущем. Есть две стратегии работы с этим инвестиционным инструментом: 

1. Купить акции в расчете на рост цены: купил дешевле, продал дороже.
2. Купить акции в расчете на дивидендные выплаты (вознаграждение акционерам).

Возможно и объединение этих двух стратегий. Например, инвестор может получать дивиденды компании, а затем продать ее бумаги с прибылью. При этом важно учитывать, что выплату дивидендов акционеру никто не гарантирует: если у компании возникнут сложности (например, вследствие экономического кризиса, санкций или ошибок в управлении), дивиденды могут поставить на стоп.

Начинающему инвестору лучше выбирать акции компаний с высоким кредитным рейтингом, которые входят в индекс Мосбиржи. Это Сбербанк, Роснефть, Лукойл, Сургутнефтегаз, Мечел и другие. Стоит помнить, что в случае с акциями будущую доходность в отличие от вкладов и ОФЗ-ПД предсказать нельзя. Этот инструмент считается более рискованным. Также не стоит собирать свой инвестиционный портфель исключительно из акций. Важно диверсифицировать вложения в зависимости от своего риск-профиля и горизонтов инвестирования. 

Биржевые ПИФы

Это вид коллективных инвестиций, когда управляющая компания составляет фонд из различных ценных бумаг, а затем продает инвесторам паи этого фонда. Приобрести их можно на бирже через своего брокера. Преимущество инвестиций в биржевые ПИФы – диверсификация с минимальными вложениями.

Можно выбрать фонд, который будет состоять из одного класса активов, – например акций. При этом они будут диверсифицированы по отраслям – в «корзине» могут быть сырьевые корпорации, банки, IT-компании и другие. 

Бывают фонды, где подобраны активы разных классов – акции и  облигации, золото, различные валюты и т. д. Такие инструменты дают наиболее широкую диверсификацию. 

К недостаткам биржевых ПИФов относят комиссию, которую берет за работы управляющая компания. Стоит обязательно проанализировать этот момент, сравнить условия разных УК перед покупкой того или иного фонда. Прочитать информацию о биржевых ПИФах, которые торгуются на Московской бирже, можно на официальном сайте площадки. 

Золото и драгоценные металлы

Золото считается защитным активом. Как правило, его стоимость растет в период кризисов. Для диверсификации и защиты своих вложений рекомендуется держать в том числе и драгоценные металлы. Помимо золота, это могут быть и серебро, платина, палладий. Есть несколько способов инвестирования в драгметаллы: 

• Слитки. 
• Монеты (бывают памятными и инвестиционными).
• Обезличенный металлический счет (ОМС) – на счету хранится определенное количество драгметалла без указания числа слитков, пробы и производителя.
• Фьючерсы на золото – контракт между покупателем и продавцом на обмен и получение определенного количества золота по заранее определенной цене и дате. Не подходит для начинающих инвесторов.
• Биржевые ПИФы — фонды, которые повторяют цену на тот или иной драгоценный металл.
• Акции добытчиков – например, компаний Полюс, Полиметалл, Селигдар.

Стоит учитывать, что владение физическим золотом (слитки, монеты) безопаснее всего с точки зрения сохранения капитала. При этом такие инвестиции требуют подготовки, поскольку слитки и монеты могут украсть, они могут пострадать в пожаре или от рук детей. Поэтому наличие сейфа или банковской ячейки обязательно. 

Кому выгодны инвестиции в золото?

Когда стоит покупать?

Узнать подробности

Искусство и антиквариат

Такие вложения наиболее популярны среди состоятельных инвесторов.  Согласно федеральному закону «О культурном наследии народов РФ», антиквариатом является все, что имеет культурную, историческую, научную и художественную ценность и создано более 50 лет назад. Это: 

• художественные произведения, 
• предметы обихода, 
• ювелирные изделия,
• денежные знаки (монеты, векселя, облигации),
• медали,
• часы,
• мебель и т.д.

Например, можно приобрести картину начинающего, но перспективного художника в надежде, что через несколько лет он станет известным, а его работы вырастут в цене. Еще один вариант – приобретение предметов искусства, которые выставляют аукционные дома. В большинстве случаев они предлагают заранее ознакомиться с предметами искусства по специальным каталогам.

Прежде чем инвестировать в антиквариат, стоит внимательно изучить рынок. В противном случае высоки риски нарваться на фальшивку либо вложиться в предмет или произведение, которые являются бесперспективными с точки зрения инвестиций. 

Криптовалюты

С ростом стоимости биткойна и альткойнов (альтернативных монет) вложения в криптовалюту становятся все более популярными. При этом стоит учитывать, что это инвестиционный инструмент с высоким уровнем риска. Его отличает высокая волатильность – то есть колебания цены могут быть очень значительными. По этой причине вложения в криптовалюты не стоит выбирать инвесторам с низкой терпимостью к риску. 

Также неопытные инвесторы могут допустить массу ошибок при работе с этим инструментом – например, выбрать биржу, на которой хранить сбережения рискованно. Также можно указать не тот адрес при переводе цифровых активов, и деньги будут утеряны навсегда. Каждая из этих и множества других оплошностей способна привести к частичной или полной потере средств.

Если и инвестировать в криптовалюту, то лишь незначительную часть своего инвестиционного портфеля (не более 5%) и точно не кредитные средства.