Арест счетов и карт судебными приставами: что важно знать должнику

Чем занимаются приставы

Сотрудники Федеральной службы судебных приставов обеспечивают исполнение судебных решений и иных исполнительных документов (судебных приказов, исполнительной надписи нотариуса, актов госорганов и т. д.). Иначе говоря, если суд постановил, что некий гражданин должен деньги (по кредитам, штрафам, налогам, жилищно-коммунальным услугам или алиментам) и добровольно не гасит долг, в дело вступают приставы. Их задача — взыскать задолженность. И они вправе арестовать денежные средства должника, как наличные, так и находящиеся на банковских счетах. 

Приставы действуют в рамках Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Граждане обязаны исполнить требования приставов. Не может, не имеет права отказать сотруднику ФССП и банк.

Как работает арест

Для начала разберемся с терминами.

Арест — это запрет на распоряжение средствами в пределах суммы долга. Взыскание — непосредственное списание денег в счет погашения задолженности. 

Через систему межведомственного электронного взаимодействия пристав направляет запрос в ФНС, чтобы выяснить, есть ли у должника банковские счета и какие суммы по ним проходят. Получив эту информацию, пристав делает запрос в банки. Все российские банки обязаны отвечать на этот запрос и предоставлять информацию о счетах должника.

В общем случае процесс взыскания проходит по такой схеме: суд принимает решение о взыскании долга, дело передается приставу, тот возбуждает исполнительное производство и направляет в банки постановление об аресте денежных средств. Банк исполняет требование и блокирует расходные операции по счету клиента-должника в пределах суммы задолженности.

После блокировки клиент не сможет ни снять деньги (с учетом размера долга), ни перевести их, ни расплатиться картой. Если средств достаточно для погашения долга, после их списания арест должен быть снят.

Если же денег на счете меньше долга, блокировка затронет всю сумму. Остаток задолженности будет погашаться за счет средств, которые поступят должнику в дальнейшем (имеются в виду зарплата, пенсия, иные выплаты).

Важно, однако, подчеркнуть: существуют поступления, защищенные от взыскания.

Защищенные выплаты

Согласно Федеральному закону № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», судебные приставы не требуют заблокировать карты, если на них зачислены определенные виды доходов.

Взыскание и арест не распространяются:

• на алименты и средства материнского капитала;
• компенсации вреда здоровья и выплаты в связи со смертью кормильца;
• пенсию по потере кормильца из федерального бюджета;
• ежемесячные денежные выплаты (ЕДВ) отдельным категориям граждан (компенсацию проезда, приобретение лекарств и т.д.);
• пособия на детей из федерального бюджета.

С полным списком доходов, защищенных от взыскания, можно ознакомиться в тексте закона.

Такие транзакции маркируются автоматически: плательщик (например, работодатель или органы соцзащиты) указывает код вида дохода. Банки, сотрудничающие с приставами, видят, когда доход относится к защищенной категории, и не списывают эти средства.

Однако правило безупречно работает только в том случае, если счет или карта используются исключительно для этого вида начислений. Как показывает практика, если на одну и ту же карту поступают и социальные деньги, и личные средства должника, ошибки не исключены. Чтобы избежать ареста, имеет смысл не «смешивать» эти суммы и получать социальные выплаты на отдельный счет или карту.

И уж точно не стоит переводить деньги с «социальной» карты на другую, в том числе обычную дебетовую. При переводе тот самый код теряется, и банк видит на счете просто денежные средства, без указания на их социальный характер, объясняет Александр Киселев, управляющий партнер юридического консалтинга «ПровЪ». В такой ситуации банк может списать деньги. Если такая ситуация возникла, должник вправе обратиться в банк с заявлением о возврате неправомерно взысканных денежных средств, предоставив доказательства, что денежные средства являются социальными выплатами.

В остальных случаях средства на счете будут доступны для взыскания. Надо иметь в виду, что при нынешнем уровне цифровизации и финансовой прозрачности «спрятать» счет практически невозможно. С судебными приставами сотрудничают все кредитные организации, как крупные, так и небольшие региональные банки. Система ФССП интегрированы с системами Банка России и Национальной системой платежных карт.

При наличии долга судебные приставы гарантированно наложат арест:

• на обычные дебетовые карты (без соцвыплат);
• накопительные счета и вклады;
• электронные кошельки, идентифицированные по паспорту (ЮMoney и др.);
• индивидуальные инвестиционные счета и брокерские счета.

В стандартной ситуации зарплатная карта привязана к обычному дебетовому счету и не обладает никаким иммунитетом. Арест может быть наложен и на эту карту в общем порядке.

Лимиты списания

Закон прямо ограничивает размер удержаний со счетов и карт должника:

• не более 50% зарплаты и иных доходов в общем случае;
• не более 70% по исполнительным документам, содержащим требования о взыскании алиментов, о возмещении вреда, причиненного здоровью, о возмещении ущерба, причиненного преступлением, в связи со смертью кормильца.

Однако у должника есть право на то, чтобы после удержания на счете осталась сумма, равная федеральному прожиточному минимуму. Если в вашем регионе прожиточный минимум выше, на него и будут ориентироваться.

Например, в 2026 году общероссийский прожиточный минимум для трудоспособного населения составляет 20 644 рубля, а в Москве — 28 940 рублей. Таким образом, у москвича с зарплатой 50 000 рублей, имеющего долг перед банком, будут «снимать» менее половины дохода. Таким образом соблюдается правило неприкосновенного минимума.

А что насчет кредиток?

Кредитные карты — особый случай, поскольку там находятся не ваши деньги, а заемные. Закон № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» запрещает ущемлять права третьих лиц, в данном случае — банка. Поэтому в счет вашего личного долга не могут быть списаны средства в пределах кредитного лимита.

Однако если на счету появляются ваши деньги, а не банка, ФССП имеет полное право взыскать их. Это касается и кешбэка от банка.

Открыто исполнительное производство: что делать?

Для начала необходимо получить копию постановления о возбуждении исполнительного производства и ознакомиться с материалами дела, рекомендует юрист Александр Киселев. Это позволит понять, на основании какого исполнительного документа (решения суда, судебного приказа и т.п.) возбуждено производство, кто является взыскателем и как была рассчитана сумма задолженности.

Если вы не согласны с суммой долга (например, взыскатель указал завышенную сумму или скрыл факт частичного погашения), вы имеете право оспорить постановление о возбуждении исполнительного производства. Следует обратиться в суд либо к вышестоящему приставу (в течение 10 дней с момента вынесения постановления).

Должник вправе сам обратиться в подразделение судебных приставов, в котором ведется исполнительное производство, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов в размере прожиточного минимума ежемесячно, напоминает юрист. Рассмотрев это заявление, пристав должен будет отразить ваше требование в своем постановлении.

Кроме того, должник имеет право обратиться в суд с заявлением о сохранении ему заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере, превышающем прожиточный минимум. Основанием для такого обращения может быть наличие на иждивении у должника несовершеннолетних детей. Удовлетворять эту просьбу или нет, решит суд.

Что точно делать не надо

В интернете можно найти массу «полезных» советов, как скрыть деньги от приставов. Это опасный путь. Например, бессмысленно переводить деньги на карты родственников или друзей. Судебные приставы имеют право проверять сделки должника за последние три года. Переводы близким могут быть оспорены как мнимые. Попытка открыть счет на чужие паспортные данные и вовсе может быть квалифицирована как мошенничество. А это уже уголовная статья. 

Когда должник — ваш супруг

Отвечает ли жена за долги мужа? По общему правилу, закрепленному в ст. 45 Семейного кодекса РФ, взыскание по обязательствам одного из супругов может быть обращено лишь на имущество этого супруга. То есть автоматическое списание средств со счета второй половины является незаконным.

Однако, отмечает юрист Александр Киселев, из этого правила есть важные исключения. Если личного имущества должника недостаточно для погашения долга, кредитор вправе требовать в судебном порядке выделить долю супруга-должника в общем имуществе.

Кроме того, взыскание может быть обращено на общее имущество супругов (включая средства на счетах), если суд установил, что оно было использовано на нужды семьи (расходы на быт, покупку или ремонт недвижимости, ее аренду, обучение и здоровье, а также на крупные совместные покупки, отдых и досуг). Тогда супруги несут солидарную ответственность.

Однако, чтобы запустить этот механизм, кредитору необходимо будет либо доказать использование средств на нужды семьи, либо инициировать процедуру выделения доли должника в судебном порядке.

Отдельный случай — когда у супругов имеется совместный банковский счет. При наличии долгов у одного из супругов интересы другого будут защищены: его долю на совместном счете пристав не может арестовать. 

Общие рекомендации

Предположим, вы знаете, что допустили, например, долги по кредитам, но на «Госуслугах» нет никаких уведомлений об открытии производства. В такой ситуации лучше подстраховаться и самостоятельно проверить информацию через Банк данных исполнительных производств. Сервис ФССП является общедоступным.

Тем, кто нашел себя в базе, ФССП предлагает самостоятельно оплатить задолженность через «Госуслуги» или скачать и распечатать квитанцию для оплаты. Запись в Банке данных будет удалена (в случае полного погашения долга) или изменена (в случае частичного погашения) в течение 3–7 дней с момента оплаты.

Помните, что пристав не вправе обращать взыскание на защищенные законом виды доходов, но контролирует все остальные счета и карты. Не пытайтесь обмануть систему и спрятать деньги, это может быть чревато ухудшением вашего положения. И не стесняйтесь отстаивать свои права. Если считаете, что карта арестована судебным приставом ошибочно, направляйте жалобу в ФССП или суд.