Исследование: в России растет доля людей со сбережениями

Таковы итоги новой волны исследования (Индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян, ИСИАР), которое проводит Банк ПСБ совместно с НИФИ Минфина России и Аналитическим центром НАФИ. 

От фаталистов до инвесторов 

Исследование демонстрирует положительную динамику финансового поведения россиян.

За год общий индекс сберегательно-инвестиционной активности вырос на 2,5 пункта, до 55 пунктов. Основными драйверами стала финансовая грамотность и изменение финансовых привычек (соответствующий субиндекс вырос более чем на 17 пунктов).

Эксперты отмечают, что у россиян сформировалась более зрелая и рациональная модель финансового поведения: за год доля людей, накапливающих сбережения, выросла с 42 до 48%. Стало существенно больше россиян с высоким уровнем сберегательно-инвестиционной активности (рост от 21 до 28%). Граждане все чаще размещают средства с помощью организованных финансовых инструментов: банковских вкладов, счетов и инвестиционных инструментов. Хотя инвестиции все еще остаются редкой практикой: лишь 8% опрошенных используют инвестиционные инструменты ( 5% годом ранее).

Как следствие, в стране резко снизилась доля «фаталистов» (людей без накоплений, не видящих смысла их формировать). За год их стало меньше сразу на 11 п. п., или 24%. Часть бывших «фаталистов» начала делать сбережения. «Это серьезное изменение, указывающее на то, что культура финансового планирования постепенно становится более массовой», — отмечают авторы исследования. 

Молодое поколение vs бумеры

Исследование выявило существенные различия в финансовом поведении между разными возрастными, гендерными и территориальными группами населения. Молодое поколение (18–34 года) демонстрирует наиболее высокий уровень сберегательно-инвестиционной активности, сочетая оптимистичный взгляд на будущее рынка с высокой финансовой грамотностью и низким уровнем барьеров. Люди старше 60 лет (бумеры) чаще сомневаются в надежности рынка и менее охотно осваивают новые финансовые инструменты. 

Мужчины опережают женщин по общему индексу (56,4 против 53,9), инвестиционной и сберегательной грамотности, доверию к финансовым институтам. Городские жители превосходят сельских по всем субиндексам, что связано с более высокой цифровой грамотностью и доступностью финансовых услуг.

Цифровая среда

В исследовании также изучалось отношение россиян к двум важным направлениям цифровой трансформации финансовой сферы: цифровому рублю и искусственному интеллекту. Главный вывод: 68% россиян что-то слышали о цифровом рубле, но плохо понимают его суть. 

Что касается искусственного интеллекта, то отношение россиян к финансовой информации от него настороженное: 43% не готовы доверять ему, 32% готовы доверять, 25% не определились. Также 36% россиян считают, что ИИ-сервисы помогают принять финансовое решение, 17% — что усложняет. Однако почти треть населения (30%) вообще не сталкивалась с такими сервисами. 

Выводы авторов исследования

«Результаты исследования показывают устойчивый рост сберегательной и инвестиционной грамотности: финансовое поведение россиян становится более осознанным и ответственным. Это свидетельствует о переходе общества от модели простого хранения денег к модели осознанного управления капиталом», 

— комментирует Вера Подгузова, старший вице-президент, директор по внешним связям ПСБ.

Однако, по ее словам, для дальнейшего прогресса необходимо проводить системное обучение и демонстрировать практическую пользу новых финансовых инструментов. «Важным вызовом является повышение осведомленности и доверия граждан к цифровому рублю и сервисам на базе искусственного интеллекта. Необходимы целенаправленные просветительские кампании, которые помогут гражданам разобраться в особенностях этих технологий и безопасно ими пользоваться», — подытожила Вера Подгузова. 

«При этом важно помнить о безопасности: те же технологии могут использовать мошенники. Поэтому мы уделяем большое внимание цифровой финансовой грамотности, учим людей распознавать риски и пользоваться только проверенными сервисами. Наша задача — сделать так, чтобы ИИ работал на человека, а не против него», 

— дополняет Глеб Покатович, врио директора НИФИ Минфина России. 

Он предупреждает о таком риске, как цифровое неравенство. «“Умные” помощники доступны не всем. Если мы не будем сопровождать внедрение ИИ живым финансовым просвещением: встречами с людьми, лекциями, консультациями волонтеров, простыми инструкциями, технологический разрыв только усилится», — заключил Глеб Покатович.