Автозайм — это сделка, по условиям которой организации (банк, автоломбард или МФО) дают кредит под залог машины или ПТС. Если вы отдаете в качестве залога автомобиль, то не сможете им пользоваться, пока не погасите последний платеж по этому кредиту. Если вы обмениваете техпаспорт на деньги, то сможете ездить на машине. Но подарить, перепродать, обменять в течение срока выплат ее нельзя.Какую сумму можно получить? Стоимость выставит оценщик после осмотра машины. На размер кредита влияет марка, модель, возраст и пробег авто.
Как правило, при оформлении займа под залог ПТС кредитная организация выделит от 50 до 60% от стоимости машины. Если вы оставите автомобиль, то больше — от 50 до 90%.
Какие ставки и проценты по займу?
По данным сервиса Сравни.ру, ставка по кредиту под залог авто или ПТС варьируется от 5 до 12% годовых. Вы можете получить его на срок от 1 до 5 лет. Деньги после подписания договора кредитная организация отдаст наличными, отправит на банковскую карту или счет.
Каковы требования к заемщику?
Для оформления автозайма организации не требуют много документов. Чаще всего нужны паспорт с пропиской, свидетельство о регистрации транспортного средства, ПТС, водительское удостоверение.
Почему автозаймы так популярны?
Среди основных преимуществ выделяют:
- скорость.
В МФО и автоломбардах оформить кредит можно за один день, так как они не проверяют кредитную историю, не запрашивают справки о доходах. Банки учитывают наличие постоянного дохода, поэтому срок может увеличиться.
- отсутствие поручителей.
Гарантия для кредитных организаций — ваша машина или ПТС.
- возможность пользоваться автомобилем.
Если в качестве залога оставить ПТС, то машина будет в вашем распоряжении. Это актуально для тех, чья работа связана с грузовыми, пассажирскими перевозками. Получается, что есть и машина, и деньги.
Но у такой сделки много подводных камней. Перечислим минусы:
- вы можете остаться без автомобиля и с непогашенным кредитом.
Если вы не вернете займ вовремя, кредитная организация заберет авто и потом продаст его. При этом вы все равно останетесь должником: помимо «тела» кредита, есть еще и проценты за его использование, а также штрафы за просрочку платежей, которые никуда не исчезают.
- размер займа, как правило, ниже рыночной цены автомобиля.
Если вы все-таки решили взять автозайм, то:
1. Проверьте, указаны ли автоломбард или МФО в реестре Банка России (поставить ссылку на реестр). Если компании там нет — не обращайтесь туда.
2. Прочитайте договор, обратите внимание на условия погашения кредита.
Очень много историй, когда клиенты подписывали договор после того, как менеджер автоломбарда дежурно сообщал, что в первый месяц — 0% по кредиту. После оказывалось, что со второго месяца процент кредитования вырастает до 5%, с третьего — до 15% годовых. А санкции за просрочку огромные — 0,01% за первую неделю просрочки, до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев. Часто специалисты кредитных организаций умалчивают эти условия. Все нюансы могут быть размещены в отдельном документе большого объема. Многие заемщики просто не хотят их читать, а потом приходят в ужас от суммы, которая «накапала».
3. Уточните, какие услуги кредитной организации платные (например, входит ли в этот список оценка машины экспертом, хранение автомобиля на стоянке).
4. Обратите внимание на то, что подписываете.
Бывает, что в кредитной организации предлагают не только договор займа под залог авто, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав эти документы, вы автоматически передаете права на машину организации или берете авто в лизинг, то есть теряете право владения вашим транспортным средством.
