Кто может воспользоваться отсрочкой по кредитам?
Кредитными каникулами могут воспользоваться все участники специальной военной операции на Украине, включая мобилизованных, добровольцев, контрактников, спасателей и пограничников.
Также воспользоваться отсрочкой по кредитным платежам могут члены семей военнослужащих: супруги, дети (несовершеннолетние, ставшие инвалидами до 18 лет, обучающиеся очно – до 23 лет), а также лица, которые находятся на иждивении.
Закон также распространяется на индивидуальных предпринимателей (ИП), участвующих в СВО на Украине. Заем при этом может быть оформлен как на личные нужды, так и на предпринимательские цели.
Виды кредитов и сроки
Кредитные каникулы можно оформить по всем видам займов, включая ипотеку и кредитные карты. Однако есть важное условие: кредит должен быть взят до мобилизации, заключения контракта или начала участия в специальной военной операции.
Размер кредита или займа, а также их количество не имеют значения. Обратиться за отсрочкой по платежам можно в любой момент, пока действует кредитный договор либо договор займа, но не позднее 31 декабря 2023 года.
Если заемщика мобилизовали до вступления в силу закона о кредитных каникулах, то есть до 7 октября 2022 года, то он все равно может направить запрос об отсрочке платежей. Датой начала каникул можно выбрать любой день, начиная с 21 сентября 2022 года, за исключением даты начала каникул по кредитным картам, которая начинается не ранее даты подачи требования.
Кредитные каникулы предоставляются на срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО плюс 30 дней. Если заемщик получил ранения в ходе военной службы и ему потребовалось лечение в стационаре или если он признан безвестно отсутствующим, то каникулы продлеваются на это время.
Прекращение кредитных каникул
При желании можно прервать кредитные каникулы в любой момент. Для этого нужно уведомить кредитора. При этом существует возможность не прерывать кредитные каникулы и вносить посильные платежи, которые пойдут на погашение основного долга, и, соответственно, размер начисленных процентов по окончании льготного периода будет меньше.
В случае смерти военнослужащего, а также получения инвалидности первой группы кредитные каникулы прекращаются, а долг подлежит списанию. То же касается кредитов и займов погибшего участника СВО. Норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.
Однако в отношении обязательств индивидуальных предпринимателей Правительство РФ по согласованию с Банком России вправе установить «лимиты», т. е. предельный размер кредита, который может быть списан.
Проценты по кредитам и просрочка
В период кредитных каникул проценты по кредитам продолжают начисляться. Когда каникулы закончатся, размер платежей останется тем же, что был до них. При этом вырастет количество платежей. Кредитор обязан направить заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.
Кредитор не имеет права продать имущество, которое находится у него в залоге. Уже начатые исполнительные производства на время действия каникул приостанавливаются.
Если участнику СВО в период с 24 февраля по 7 октября 2022 года были начислены штрафы или пени, то платить их не придется – они списываются кредитором (это касается только контрактников, добровольцев, спасателей и пограничников).
Для мобилизованных, у которых уже была просрочка по кредиту, на время кредитных каникул неустойку заморозят, а после их окончания деньги нужно будет внести.
Кредитные каникулы никак не отражаются на кредитной истории участника СВО.
Как оформить кредитные каникулы?
Кредитные каникулы мобилизованным и другим участникам СВО предоставляются по заявлению. Для оформления отсрочки нужно обратиться к своему кредитору. Это можно сделать любым способом, указанным в договоре, а также по телефону или электронной почте. Заявление также может быть направлено человеком, у которого есть доверенность, или членом семьи.
Члены семьи военнослужащего при направлении требования о предоставлении кредитных каникул по своим обязательствам должны предоставить документы, подтверждающие родство.
Для оформления отсрочки по платежам потребуются документы, подтверждающие участие в СВО. Если заемщик не смог предоставить их в момент обращения, кредитор вправе самостоятельно запросить их у ФНС, которая будет получать соответствующие данные у Минобороны, а также у самого заемщика. В этом случае заемщику важно предоставить подтверждение до окончания кредитных каникул, иначе они могут быть аннулированы.
У кредитора на рассмотрение заявки о кредитных каникулах есть 10 дней. Затем он должен уведомить заемщика о принятом решении. Если прошло 15 дней, а ответа нет, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.
Кредитные каникулы для мобилизованных владельцев МСП
Мобилизованные заемщики (или лица, которые действуют от их имени по доверенности), которые относятся к субъектам МСП и которые являются единственными участниками и владельцами ООО, могут получить отсрочку по кредитным платежам на время службы.
В отношении последних еще одним условием является то, что в период с 21 сентября 2022 г. они должны быть руководителями общества и информация в ЕГРЮЛ о них не должна быть изменена.
В целом механизм предоставления кредитных каникул аналогичен предусмотренному Федеральным законом № 377-ФЗ для военнослужащих – физических лиц.
Для оформления отсрочки заемщику также нужно обратиться к своему кредитору. Это можно сделать в том числе через доверенное лицо любым способом, указанным в договоре, а также по телефону или электронной почте.
Для оформления отсрочки по платежам также потребуются документы, подтверждающие участие в СВО. Вместе с требованием заемщик может направить кредитору документ, подтверждающий участие в СВО по мобилизации. Если указанные документы не были предоставлены, кредитор вправе сам запросить их у ФНС, которая будет получать соответствующие данные у Минобороны или же у самого заемщика. Заемщик в свою очередь должен предоставить документы до окончания действия кредитных каникул, иначе они будут аннулированы.
Кредитные каникулы предоставляются на срок службы по мобилизации плюс 90 дней. Если заемщик получил ранения в ходе военной службы и ему потребовалось лечение в стационаре, или если он признан безвестно отсутствующим, то каникулы продлеваются на это время.
Датой начала каникул можно выбрать любой день, начиная с 21 сентября 2022 года. Если дата не указана, кредитные каникулы начинаются со дня обращения.
Проценты по кредитам в период кредитных каникул продолжают начисляться по ставке, определенной договором. Когда каникулы закончатся, размер платежей останется тем же, что был до них. При этом вырастет количество платежей. Кредитор обязан направить заемщику новый график платежей не позднее 5 дней после завершения кредитных каникул.
В льготный период нельзя начислять неустойки (штрафы, пени), например, за невозврат кредита или займа, просить досрочно погасить кредит или обращать взыскание на предмет залога.
Если у заемщика была просрочка по кредиту, на время кредитных каникул неустойку заморозят, а после их окончания деньги нужно будет внести.
