От моноколеса до крокодила: какие риски можно застраховать?

Самокат, велосипед, моноколесо

С ростом популярности средств индивидуальной мобильности возникли и новые риски. Угон электровелосипеда, падение с моноколеса, после которого требуется дорогостоящий ремонт, или кража самоката из подъезда — все это стало поводом для создания специальных страховых продуктов. Такая страховка может покрывать ущерб от поломки, кражу и даже гражданскую ответственность, если вы случайно задели пешехода.

«Можно застраховать средства индивидуальной мобильности и электросамокаты как домашнее имущество. Обычно покрываются риски хищения и порчи имущества в результате неосторожности владельца, противоправных действий третьих лиц или стандартных страховых событий (пожар, залив)», – рассказал руководитель Института страхования Всероссийского страхового союза (ВСС) Александр Быков.

Цена страхового полиса для велосипеда или электросамоката в год составит примерно 2,5–10% от его стоимости.

Ноги футболиста и голос певца

Для публичных людей их талант — это основной актив. Страхование частей тела или уникальных способностей называется «страхование от несчастных случаев для ключевых сотрудников». Застрахованы ноги Лионеля Месси и голос Мэрайи Кэри. Даже усы актера Чарли Чаплина были застрахованы на сумму, эквивалентную сегодняшним 150 млн долларов. В случае травмы, которая делает невозможной дальнейшую карьеру, страховая выплата становится финансовой «подушкой безопасности».

По словам Александра Быкова из ВСС, обычно такие полисы оформляются в рекламных целях, а стоимость страхования отдельных частей тела не ниже, чем обычный полис страхования жизни и здоровья. За рубежом такие полисы более популярны, помимо ног и голоса можно застраховать обоняние, язык, волосы.

Зомби-апокалипсис и инопланетяне

За рубежом такие страховки действительно существуют, в основном как маркетинговая уловка или эксклюзив для эксцентричных клиентов. Например, некоторые американские компании предлагали полисы от похищения инопланетянами. В России подобные предложения носят исключительно шуточный характер и не имеют юридической силы, так как страховой случай должен быть вероятным и верифицируемым. Регулятор отрасли в лице Банка России просто не допустит такие продукты на рынок.

Укусы клеща, комара и кобры

Этот вид страхования особенно актуален для путешественников и жителей регионов из зоны риска. Полис может покрывать расходы на экстренную медицинскую помощь и профилактику после укуса энцефалитного клеща, малярийного комара или даже ядовитой змеи. Для работников зоопарков или серпентариев такая страховка — необходимость. Она включает не только лечение, но и транспортировку в специализированную клинику.

Полис от укуса клеща стартует от 200 рублей в месяц. Страховка покроет антибактериальную терапию, иммуноглобулин, анализ клеща на наличие заболеваний (энцефалит, боррелиоз и др.)

 Корелла, питон и крокодил

Страхование домашних животных становится все популярнее. Но если с кошками и собаками все более-менее понятно, то с экзотами — сложнее. Застраховать попугая кореллу, питона или даже мини-крокодила возможно. Полис покрывает расходы на услуги ветеринара-герпетолога или орнитолога, которые могут быть довольно высокими. Страхуется именно здоровье питомца, а не его возможная опасность для окружающих.

«Есть программы страхования домашних животных, но они распространяются в основном на кошек и собак. Для экзотических животных есть программа только с онлайн-консультациями. Экзотическое животное, в том числе домашнего крокодила, можно застраховать на индивидуальных условиях», рассказал Александр Быков, Руководитель Института страхования ВСС

Стоимость такого полиса начинается от 900 рублей. Страховка распространяется на одно домашнее животное. В программу входят компенсация понесенных расходов в клинике на ветеринарную помощь, диагностические исследования, хирургическое вмешательство в случае травмы животного, а также дистанционные консультации ветеринарного врача.

Кибербуллинг и взлом аккаунтов

В цифровую эпоху угрозы перекочевали в онлайн-пространство. Появились полисы, покрывающие расходы на услуги IT-специалистов по восстановлению взломанных аккаунтов в соцсетях или почты. Более продвинутые версии могут включать психологическую поддержку и даже юридическое сопровождение в случае кибербуллинга или шантажа.

Страхование киберрисков - довольно дорогостоящая процедура. Цена такого полиса стартует от 7 тыс. рублей при страховой сумме в 1 млн рублей.  

 Шуба, колье, интерьерный арт-объект

Страхование предметов роскоши — классика жанра, но и здесь есть нюансы. Можно застраховать шубу не только от кражи, но и от случайного повреждения (пролитое вино, порез), ювелирное изделие — от пропажи камня, а дорогой предмет интерьера (например, антикварную вазу) — от повреждения домашним питомцем. Оценка и индивидуальный расчет рисков делают такие полисы уникальными.

«Все эти предметы можно застраховать. Для вещей, представляющих историческую ценность, необходимо иметь документ, подтверждающий происхождение. Тарифы на страхование устанавливаются индивидуально, – говорит Александр Быков, – Для шуб предлагаются программы страхования от повреждений и утраты в результате противоправных действий третьих лиц и внешних причин, в том числе воздействия жидкости, а также от повреждений молью более 30% площади».

Расценки на такую страховку составляют около 0,3 — 1,5 % от цены изделия.

Экран смартфона

Многие продавцы при продаже гаджета предлагают опцию «защита от поломки». Чаще всего страхуется именно комплекс рисков: повреждение дисплея, попадание влаги, механические поломки. Застраховать строго один экран без других компонентов маловероятно, но можно выбрать полис с разным уровнем франшизы, чтобы удешевить страховку именно под этот риск.

Стоимость полиса от 800 рублей. Такая страховка покрывает 80% стоимости ремонта при замене экрана в проверенных сервисных центрах.

Погода для важного события

Этот вид страхования популярен в странах с непредсказуемой погодой. Если вы запланировали грандиозную свадьбу в парке или фестиваль на открытом воздухе, можно застраховаться от финансовых потерь в случае урагана, ливня или снегопада. Страховая компания компенсирует затраты на аренду, кейтеринг и другие непредвиденные расходы.

«За рубежом встречаются страховки практически на любой случай жизни: от неудачного публичного выступления, от испорченной свадьбы, от привидений, от шуток первого апреля, от падения кокоса и даже от рождения близнецов, – итожит  руководитель Института страхования ВСС Александр Быков, – В российской практике были случаи страхования от порчи меховых изделий «зелеными» активистами, нападения собаки, от травм при беге на «шпильках». В будущем возможно страхование персонажей в компьютерных играх, страхование автопилотируемых транспортных средств, сервисных роботов (доставщиков, уборщиков), «умных» устройств.