Почти треть россиян готова вложиться в пирамиду ради сверхприбыли

Таковы результаты тестирования* НИФИ Минфина России и Центра финансовой экспертизы Роскачества. Цель тестирования – определить уровень финансовой безопасности граждан в сфере инвестиций. Оно было проведено в преддверии нового этапа (ссылку на новость с открытия дать) Всероссийской просветительской эстафеты «Мои финансы», посвященного безопасности денег в цифровой среде.

Деньги и пирамиды

По данным исследования, лишь четверть (25%) россиян знают все признаки финансовой пирамиды. Еще 41% участников знают два признака из трех, 28% — только один.

Любопытно, что принципиальную позицию не вкладывать свои деньги в пирамиду занимают 73% участников. Еще 23% сограждан готовы рискнуть небольшими деньгами и вложиться в пирамиду. Для остальных пирамида оказалась – основным способом приумножить свой капитал. Кто-то даже готов приводить в пирамиду своих друзей, чтобы она подольше просуществовала – таких участников в тестировании оказалось 1,9%.     

«Основные угрозы связаны с иллюзией контроля: зная о рисках, люди все равно думают, что могут «переиграть» финансовые пирамиды», - говорит руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества Ольга Вяльшина.

Толерантность к риску

Толерантность к пирамидам нашла свое отражение в вопросах о вложениях в рисковые проекты. «Вам предлагают инвестиционный проект с доходностью в 15% в месяц. Что вы думаете?» Только 61% участников заподозрили в таком проекте мошенничество. Еще 28% готовы вложиться, но с небольшой суммой. Остальные уверенно согласились инвестировать в такие проекты.

«Особенно настораживают ответы респондентов, которые не видят риска в сомнительных проектах, обещающих сверхдоходность», отмечает врио директора НИФИ Минфина России Глеб Покатович. «Возможно, часть из них не заметила, что речь идет о месячной, а не о годовой доходности, либо не придала этому значения. Это важный маркер для нашей информационной и просветительской работы», — говорит Глеб Покатович.

Кто рискует

Среди возрастных групп самой толерантной к риску предсказуемо оказались молодые люди до 20 лет, а самой осторожной и консервативной — старшее поколение (60+). Молодежь в 2,6 раза чаще пожилых готова вложиться в пирамиду (46% против 17,5% из старшего поколения), а при выборе между банковским депозитом и криптопроектом 73% молодых людей выбирают депозит (среди пенсионеров — 87%).

Любопытно, что женщины реже инвестируют, но при этом чаще готовы рисковать. 79% женщин ничего не вкладывают. Среди мужчин таких 69%. При этом 31% женщин-участниц тестирования готовы сознательно рискнуть небольшой суммой в проекте с аномальной доходностью 15% в месяц. Среди мужчин таких оказалось 23%.

Много ли мы знаем про инвестиции

По данным исследования, самооценка уровня инвестиционной грамотности у россиян умеренная. 59% респондентов оценили свои знания и навыки в инвестициях как базовые или поверхностные, а 39% сказали, что ничего не понимают в работе на бирже, и только 2% назвали себя профессионалами на фондовом рынке.

Интересно, что мужчины в четыре раза чаще говорили о хороших навыках в инвестициях, чем женщины. Но тест показал, что уровень знаний у мужчин в среднем лишь на 3–4 процентных пункта (п.п.) выше.

Блогер VS мошенник

Когда нужно было выявить признаки недобросовестного эксперта, картина оказалась схожа с оценкой пирамиды: 24% знают два признака, 38% — один, 13% — ни одного. Здесь самым сложным для восприятия оказалось то, что блогер скрывает название своего брокера на скриншотах счета. Это насторожило лишь 37% респондентов.

Тестирование также выявило устойчивые заблуждения. 36% участников ошибочно считают продажу платного курса признаком недобросовестного эксперта. А 18% принимают фразу «данный контент не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией» за признак обмана. В действительности это обязательное требование регулятора для добросовестных финансовых консультантов.

«Дополнительные риски создает то, что люди не распознают подмену договоров и сокрытие данных брокера, а также путают требования регулятора с признаками обмана», - комментирует Ольга Вяльшина из Роскачества. По ее словам, тест показал, что в ходе просветительской работы необходимо концентрироваться на формировании у потенциальных инвесторов критического мышления, а также углублять их знания в области юридических нюансов финансовых операций. «Это поможет людям лучше распознавать потенциальные угрозы и принимать решения, которые будут приумножить личный капитал», — подчеркивает эксперт.

*Тест на портале моифинансы.рф прошли почти 46 тыс. человек из 84 регионов России.