Согласно закону, в любой момент, пока действует ипотечный договор, заемщик сможет обратиться к кредитору, чтобы тот предоставил льготный период. При этом не потребуется подтверждать снижение доходов или рассчитывать соотношение платежей по кредиту к заработку — основанием станет сам факт рождения или усыновления ребенка.
Максимальная продолжительность ипотечных каникул составит полтора года, для сравнения: по другим основаниям она ограничена шестью месяцами. Стоит иметь в виду, что каникулы должны закончиться, когда ребенку исполнится полтора года или пройдет 18 месяцев с момента усыновления.
Воспользоваться каникулами разрешается только один раз. Еще одно важное условие: ипотека должна быть оформлена на единственное жилье, а сумма кредита не может превышать 15 млн рублей.
Во время каникул не будут начисляться штрафы или пени. Банк не вправе будет взыскать предмет залога или обратиться к поручителю. Однако с 7-го по 18-й месяц размер переплаты по кредитному договору может увеличиться.
После завершения каникул заемщик продолжит выплачивать ипотеку по тому графику, который действовал до льготного периода. Когда все платежи будут внесены, замороженные в первые 6 месяцев каникул взносы окажутся погашены. Затем наступит очередь погашения основного долга, который был заморожен с 7-го по 18-й месяц каникул, и в конце предусмотрена выплата процентов, начисленных с 7-го по 18-й месяц каникул (их выделят как отдельный долг). В результате срок кредита станет больше на время взятых каникул и на период погашения процентов, начисленных в этот период.
Закон вступит в силу 1 сентября 2026 года. Он будет действовать в том числе для ипотечных договоров, которые были заключены до этой даты.
