Данные об уровне одобрения заявок по кредитам представило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Статистика отказов по кредитам растет все быстрее. В июне доля отказов по кредитам оказалась на 2,7 п.п. выше, чем в мае. Это первое повышение после четырех месяцев снижения, отмечается в сообщении НБКИ. Отдельно бюро представило данные по потребительским кредитам: доля отказов в июне составила 73,3% и выросла по сравнению с маем на 1,4 п. п.
Региональные различия
НБКИ составило рейтинг из 30 регионов по числу отказов гражданам в кредитах. Больше всего отказов получают жители Забайкальского края (80,1%), Кемеровской (80%) и Оренбургской (79,3%) областей. Меньше всего — москвичи и петербуржцы (74,7 и 74,8%).
Чаще всего стали отказывать в предоставлении кредита в Белгородской области (+ 3,8 п.п.), в Приморском крае (+3,7 п.п.), а также в Нижегородской области (+3,4 п.п.). Меньше всего доля отказов росла в Краснодарском крае (+2,1%), а также в Челябинской области и Ставропольском крае (по +2,2%).
Данные показывают, насколько неоднородным остается спрос на кредиты в разных регионах. Однако в целом ужесточение кредитной политики банков коснулось и жителей крупных мегаполисов, и населения небольших городов.
Причины изменений
В НБКИ связали рост отказов с общей жесткостью денежно-кредитных условий и ограничениями для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. «Банки по-прежнему сохраняют достаточно низкий аппетит к риску. Они повышают требования к качеству кредитных историй будущих заемщиков, тем самым снижая риски просрочек в дальнейшем», — отмечает Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ. В то же время эксперт отмечает рост конкуренции банков за заемщиков с высоким уровнем кредитоспособности (более 750 баллов по шкале персонального кредитного рейтинга). Но даже «идеальным заемщикам» банки не спешат выдавать кредиты. «По заявкам таких заемщиков доля отказов в настоящее время составляет 56%», — говорит Алексей Волков.
Что делать, если не дали кредит
Кредиты становятся менее доступными. Это значит, что самое время пересмотреть отношение к долгам. Даем несколько полезных лайфкаков:
- Избегайте долгов, взятых «на эмоциях». Перед тем как брать кредит, спросите себя, действительно ли эта покупка необходима. Особенно это касается любителей онлайн-шопинга. Иногда лучше накопить, чем платить высокие проценты.
- Сравнивайте условия. Даже если кредит нужен, ищите варианты с наименьшей полной стоимостью кредита. Не ориентируйтесь только на рекламную ставку, смотрите на все комиссии и дополнительные платежи.
- Не берите новый кредит для погашения старого без четкого плана. Рефинансирование может помочь, но только если оно реально снижает нагрузку, а не просто откладывает проблему.
- Снижайте долговую нагрузку постепенно. Если уже есть кредиты, старайтесь направлять свободные деньги на досрочное погашение самых дорогих долгов, где ставка выше.
- Ведите бюджет. Простой учет доходов и расходов помогает увидеть, где можно сэкономить, и не допустить просрочек.
- Создайте финансовую подушку. Даже небольшие регулярные отчисления в резервный фонд помогут не брать срочный кредит в случае непредвиденных трат.
Таким образом, рост отказов по кредитам становится не только банковским трендом, но и поводом внимательнее относиться к личным финансам. В условиях, когда занять деньги становится сложнее, умение копить и грамотно планировать расходы становится одним из главных навыков, которые оградят от непомерных долгов.
