В России есть несколько государственных программ, которые помогают людям выплачивать ипотеку. Ипотека с господдержкой всегда дешевле среднерыночной. Суть в том, что государство берет часть расходов по кредиту на себя и компенсирует недостающие (рыночные) проценты банку. Это выгодно всем: люди снижают переплаты по кредиту и получают возможность улучшить жилищные условия, застройщики повышают продажи, банки зарабатывают на выдаче кредитов, государство получает дополнительные вливания в экономику и увеличение рождаемости.
Но воспользоваться такими льготными кредитами с участием государства могут не все. Разберемся, кому повезет.
Ипотека на новостройки
Сейчас ставка по этой программе — 7% . Можно купить только квартиру в новостройке. Первоначальный взнос — от 15%. Сумма кредита едина для всех регионов — до 3 млн рублей. Разрешается использовать средства материнского капитала и другие субсидии, выданные государством. Однако по этой программе нельзя рефинансировать уже существующую ипотеку. И ее не дадут тем, кто воспользовался сельской ипотекой. Особые требования к заемщику не предъявляются.
Семейная ипотека
Рассчитана на семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый или последующие дети. Также на эту ипотеку могут рассчитывать и родители-одиночки, и те, чей единственный ребенок – инвалид. Ставка по этой ипотеке — 6% годовых (для жителей ДФО – 5%). По этой программе также доступны только новостройки, первоначальный взнос должен быть от 15%. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, 6 млн рублей для других регионов.
Получить такой кредит можно как в готовом, так и в строящемся доме, но непосредственно у застройщика. На вторичный рынок программа не распространяется. Также кредит по этой программе дадут на строительство частного дома с земельным участком, на строительство жилого дома, а также на покупку участка с дальнейшим возведением на нем частного дома.
Оформить такую ипотеку можно до 1 марта 2023 года. Но если ребенку в семье установлена инвалидность после 2022 года, то оформить кредит по «Семейной ипотеке» можно до 2027 года.
Программа допускает рефинансирование ранее выданного кредита. То есть семья имеет право после рождения ребенка обратиться в другой банк и переоформить ипотеку под меньший процент.
Есть еще одна хитрость. Если семье не хватает денег на первоначальный взнос, можно оформить ипотеку с обычной ставкой, а через полгода рефинансироваться под программу семейной ипотеки.
Дальневосточная ипотека
Программа предназначена для заселения Дальневосточных регионов на длительный срок и субсидирования до 80% стоимости покупки жилья.
Заемщик по «Дальневосточной ипотеке» может получить до 6 млн рублей под 2% годовых. Но ставка может быть и ниже 2%.
Кредит может быть получен с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года на срок до 20 лет.
Кредит по программе дадут не всем. Это программа для молодых семей — супруги должны быть младше 35 лет каждый или родитель младше 35 лет и несовершеннолетний ребенок. Также заемщиком может стать владелец дальневосточного гектара любого возраста. По истечении 270 дней с момента регистрации права собственности на жилье и до истечения пяти лет от оформления ипотеки заемщик и его супруг должны быть зарегистрированы в приобретенном жилье. Иначе при отсутствии регистрации процент может вырасти. Еще процент может вырасти при отсутствии договоров страхования жизни и недвижимости, а также если кто-то из родителей получает или получал компенсацию процентов по другой программе господдержки.
Получить средства можно на покупку готового или строящегося жилья у застройщика, а также на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). При этом жители Магаданской области и Чукотского АО могут купить вторичное жилье до конца 2021 года. Также дом или квартиру на вторичном рынке можно купить в сельской местности.
Воспользоваться этой программой могут граждане, которые не являются заемщиками или поручителями по другим льготным кредитам.
Сельская ипотека
Программа действует по всей стране для граждан, которые планируют купить жилье в сельской местности до 2025 года. При этом Москва, Санкт-Петербург и населенные пункты Московской области к сельской местности не относятся в любом случае. Конкретный перечень сельских территорий определяют региональные власти. Главное, чтобы дом находился на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тысяч человек.
Заемщик, решивший приобрести жилье в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и в Ямало-Ненецком автономном округе, будет платить от 0,1 до 3% годовых на сумму до 5 млн рублей. Максимальная сумма кредита для заемщиков в остальных регионах —3 млн рублей. Первоначальный взнос должен составить не менее 10% от стоимости жилья.
Получить кредит можно на покупку готового жилья по договору купли-продажи или квартиры в строящемся доме. Также средства по этой программе выдадут на покупку участка земли под строительство частного дома. А если участок уже есть, то кредит можно взять на строительство своего дома.
Помощь многодетным
Семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок с российским гражданством, получат 450 000 рублей на погашение ипотеки. Это новый вид господдержки для семей с тремя детьми и более. Важно, что он не заменяет и не отменяет другие способы получения денег из бюджета.
Суть закона в том, что государство заплатит за многодетную семью до 450 000 рублей в счет ее долга по ипотеке. Эти деньги перечислят в банк из бюджета. Возвращать их не нужно. Если долг меньше этой суммы, то он будет погашен полностью. Остаток семье не вернут.
Важно, чтобы кредитный договор был подписан до 1 июля 2023 года. Воспользоваться программой можно только один раз.
В отличие от других льготных программ, ориентированных в основном на покупку жилья в новостройках у застройщиков, этой льготой можно воспользоваться, когда приобретенная квартира находится как в новостройке, так и на вторичном рынке. Можно также купить земельный участок или дом.
Отметим, что в итоге сумма экономии будет ощутимо больше 450 000 рублей. Ведь при погашении долга уменьшится и сумма переплаты по кредиту.
