Отдельным типом кредита может считаться кредитная карта. По сути это нецелевой и необеспеченный кредит, выдаваемый на срок действия карты. Его основное отличие от других типов – это возобновляемость. Погасив задолженность по кредитной карте, вы в любой момент можете снова воспользоваться заемными деньгами в пределах установленного лимита.

При этом важно учитывать, что бесплатно этими деньгами можно будет пользоваться только в определенный срок – он называется беспроцентный период. Если вернуть деньги на кредитную карту до конца беспроцентного периода, то проценты платить не придется. Но если не погасить задолженность в установленный срок, то придется выплатить банку все проценты, как будто бы этого периода не было вовсе.

Карта рассрочки, как следует из названия, позволяет покупать товары в рассрочку, которая может растягиваться от 2 до 12 месяцев. И платить за это потребителям не нужно – никаких процентов, скрытых комиссий и страховок. Звучит подозрительно, но этот продукт продуман так, чтобы ни банк, который дал вам рассрочку, ни магазин, где вы купили товар, не оставались внакладе. Банк зарабатывает на комиссии, которую ему платят магазины-партнеры. И владельцам магазина такое партнерство на пользу: вы придете тратить деньги к ним, не пойдете к конкурентам, раз уж вам предлагают такие привлекательные условия. Ваша же выгода в том, что вы покупаете товар сегодня, а платите потом и понемногу.

На что обратить внимание, оформляя карту рассрочки:

Рассрочка до 12 месяцев действует не везде, изучайте предложения банка и магазина. Возможно, на нужный вам товар действует рассрочка лишь 3–4 месяца, а то и 1–2 месяца. И такой короткий срок вас не устроит.
Карта работает далеко не во всех магазинах, а только в определенных – партнерах банка. Изучите список: возможно, вы не посещаете и не собираетесь посещать большую часть из них. Сверьте цены на нужный вам товар в магазинах-конкурентах: вдруг там он стоит значительно дешевле, пусть даже там нет рассрочки?
Бывает, что по картам рассрочки нельзя купить товар со скидками. Возможно, рассрочка в таких случаях невыгодна, можно купить товар гораздо дешевле сразу по акции.
Специалисты по поведенческой экономике считают, что средний чек покупателя возрастает (порой в 2–3 раза), если у клиента есть возможность купить сейчас, а заплатить потом. Так что возрастает и риск совершить спонтанные ненужные покупки. Используйте карту рассрочки осмотрительно, трезво оценивайте ваши нужды.
Вносить платежи на карту рассрочки нужно вовремя, иначе банк начислит штраф и сообщит в кредитное бюро о просрочке – эта информация попадет в кредитную историю клиента. Если не вернуть банку долг за положенное время (например, за 5 или 12 месяцев рассрочки), придется заплатить процент, который банк начислит на остаток долга.

Модуль №4. Глоссарий

Модуль №4.
Глоссарий