Как оформить ОСАГО выгодно?

Садиться за руль без полиса ОСАГО нельзя. Наличие страховки является обязательным условием допуска водителя к управлению транспортным средством. Поможем разобраться, как правильно выбрать страховую компанию и какие есть подводные камни.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО - это обязательное страхование гражданской ответственности. Если по вине автомобилиста произошла авария (например, засмотрелся в телефон и въехал в остановившуюся машину), то платить за ремонт чужой машины будет не он, а его страховая компания. Свой автомобиль придется восстанавливать самостоятельно - его ремонт полис ОСАГО не покрывает.

Бывает и так, что в ДТП виноваты оба автомобилиста. Например, один водитель не пропустил, а другой – превысил скорость. В таком случае страховые компании компенсируют ущерб обоим, но частично. 

Законом предусмотрен максимальный размер выплат по ОСАГО:

  • 500 000 рублей, если нанесен вред здоровью пострадавшего;
  • 400 000 рублей, если причинен вред имуществу.

Если сумма ущерба превышает выплату по ОСАГО, то потерпевший вправе требовать разницу с виновника аварии. Например, если ремонт автомобиля стоил 800 000 рублей, то виновник аварии должен доплатить 400 000 рублей из собственных средств. Суд в таких вопросах встает на сторону заявителя.

Сколько стоит ОСАГО?

Обратите внимание, что в 2022 году начали действовать новые тарифы ОСАГО.  Изменения следующие:

  • Тарифный коридор для легковушек расширился на 10% – до диапазона 2224–5980 рублей.
  • ОСАГО обещают сделать дешевле до 56% для аккуратных водителей, которые ни разу не попадали в ДТП.
  • Для многократных нарушителей правил дорожного движения полис, наоборот, будет дороже. Коэффициент повысят на 1,5 балла – с 2,45 до 3,92.

Рассчитать стоимость ОСАГО можно, если умножить базовый тариф на несколько коэффициентов:

  • Коэффициент бонус-малус. Зависит от аккуратности езды владельца автомобиля.
  • Территориальный коэффициент. Определяется местом регистрации автовладельца.
  • Коэффициент водителей. Зависит от количества лиц, допущенных к управлению.
  • Коэффициент возраста и стажа. Учитываются данные всех водителей. Чем моложе водитель и меньше стаж, тем дороже полис.
  • Коэффициент мощности автомобиля.

Пример

Мы попросили рассчитать стоимость ОСАГО в 2022 году для автомобиля BMW 1er 2012 года выпуска с мощностью двигателя 136 л. с./100,03 кВт. К вождению допущен один аккуратный водитель, возраст – 34 года, прописка в г. Самара.

Цены страховых компаний:

Альфастрахование  4436 руб.
Росгосстрах 4569 руб.
Объединенная страховая компания  4 883 руб.
Ренессанс  5 886 руб.
INTOUCH  5 886 руб.

Подводные камни ОСАГО

Несмотря на примерно равную стоимость полиса ОСАГО, рекомендуется ответственно подходить к выбору компании, с которой планируете заключить договор. Некоторые недобросовестные компании пытаются уже в офисе при подписании документов увеличить цену под предлогом «программа так считает». 

Например, менеджер может забыть снизить коэффициент за безаварийную езду. Для того, чтобы избежать таких «ошибок», оформляйте полис онлайн или рассчитайте стоимость до обращения в офис и требуйте заключить договор на конкретную сумму. 

Также некоторые страховые компании уговаривают клиента на страхование жизни и здоровья, что значительно увеличивает стоимость услуги. Если менеджер уверяет, что «это обязательное условие для оформления ОСАГО», не верьте. Это навязанная услуга, от которой клиент имеет право отказаться.

Бывает и так, что страховая компания в нагрузку к ОСАГО навязывает клиенту ДСАГО – полис добровольного страхования автогражданской ответственности (покрывает ущерб сверх лимита). Часто их даже оформляют на одном бланке. От ДСАГО клиент также вправе отказаться, как и от страхования жизни.

Как проверить полис ОСАГО?

На страховом рынке, увы, встречаются мошенники, которые продают поддельные полисы ОСАГО. Проверить полис ОСАГО по номеру можно на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

Избегайте компаний, которые заманивают слишком низкими ценами, покупайте в офисах продаж или на официальных сайтах, откажитесь от услуг организаций, где агент оформляет полис от руки и требует оплату только наличными.

Обратите внимание, что часто самостоятельно оформленный полис выходит дешевле, чем при обращении к страховому брокеру, поскольку тот берет за свою услугу вознаграждение. 

Произошло ДТП: что делать?

Конечно, приобретая полис, каждый автомобилист надеется, что он в итоге ему не пригодится. Однако ДТП происходят. Задача виновника аварии, по сути, сводится лишь к обращению в свою страховую компанию – необходимо уведомить ее звонком после аварии. 

А вот потерпевшему придется в буквальном смысле побегать за страховой выплатой. Порядок действий следующий:

  1. Обратиться в свою страховую компанию, если пострадала только машина. Если же нанесен ущерб жизни и здоровью, то следует обращаться к страховщику виновника аварии. 
  2. Написать заявление на возмещение ущерба.
  3. Присутствовать при осмотре автомобиля и проследить, чтобы все повреждения были зафиксированы.
  4. Предоставить копии документов страховщику. Важно проследить, чтобы на них была проставлена отметка с актуальной датой – от нее зависит день выплаты. 
  5. Дождаться выплаты или направления на ремонт.

Решение о ремонте или о выплате страховая компания принимает самостоятельно в зависимости от возраста автомобиля и гарантии.

Что делать, если страховая тянет с ремонтом автомобиля, читайте в материале портала «Мои Финансы». Также на сайте можно прочитать о том, что делать, если в автосалоне продали машину со скрученным пробегом. 

Если у виновника аварии не оказалось ОСАГО, то ремонт пострадавшего автомобиля будет оплачен из его личных средств. На месте ДТП следует узнать его контакты и адрес проживания, а также записать все паспортные данные.

Соглашаться на расчет на месте можно только в том случае, если ущерб незначительный и есть полная уверенность, что суммы хватит на ремонт. В такой ситуации нужно составить расписку об оплате ущерба в полном объеме и отсутствии претензий.

Пожалуйста, оцените материал

Чтобы связаться с нашей командой, оставьте контактные данные и ваш вопрос. Мы свяжемся с вами в течение 3 рабочих дней.

Поле обязательно для заполнения
Поле обязательно для заполнения и должно являться email
Поле обязательно для заполнения

С этим материалом читают: